(1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國現(xiàn)行《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定處理。

(2)根據(jù)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。

①當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過責(zé)任限額時(shí)：賠款=責(zé)任限額×(1-免賠率)

②當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×(1-免賠率)

(3)自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，且事先未征得保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。

一次性賠償

賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后，對被保險(xiǎn)人追加的索賠請求，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)遵循一次性賠償結(jié)案的原則，保險(xiǎn)人對第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償結(jié)案后，對被保險(xiǎn)人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。

連續(xù)責(zé)任

被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠償后，無論每次事故是否達(dá)到保險(xiǎn)責(zé)任限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。

車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍：機(jī)動車輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。

基本險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)(三責(zé)險(xiǎn))和車輛損失險(xiǎn)(車損險(xiǎn));附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車上責(zé)任險(xiǎn)、 無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

我們通常所說的交強(qiáng)險(xiǎn)(即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn))也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。

首先是交強(qiáng)險(xiǎn)，這是必須的，其次新車上的有車輛盜搶險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠、車上人員安全責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)。 其它就沒什么重要的了。在車險(xiǎn)購買齊全后推薦可以選擇一份駕駛員意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，車險(xiǎn)都是保車不保人的。

1、機(jī)動車保險(xiǎn)針對第三者賠付的險(xiǎn)種有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。其中交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額分為有責(zé)任限額122000元（分項(xiàng)限額為：死亡傷殘110000+醫(yī)療10000+財(cái)產(chǎn)2000）和無責(zé)任限額12200（死亡傷殘11000+醫(yī)療1000+財(cái)產(chǎn)200）兩種情況；而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)只負(fù)責(zé)對機(jī)動車方有責(zé)任的情形進(jìn)行賠付，而且與事故責(zé)任大小相關(guān)（全責(zé)按100%，主責(zé)70%，同責(zé)50%，次責(zé)30%，無責(zé)0）。
2、總體理賠原則是：對第三者受害人的合理損失，先在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠付，若總損失超交強(qiáng)險(xiǎn)的分項(xiàng)限額的，超出的部分按事故的責(zé)任比例賠付。（商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)還會設(shè)保免賠率的，具體按保單約定）
3、第三者死亡的損失計(jì)算：依據(jù)是《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，涉及到的損失項(xiàng)目有死亡賠償金、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)及家屬處理后事的誤工費(fèi)、交通費(fèi)和精神撫慰金等。
比如，肇事車輛在事故中的責(zé)任為主要責(zé)任，死者的損失為21萬（含搶救費(fèi)10000元），那么賠償計(jì)算如下：
交強(qiáng)險(xiǎn)賠償死亡金11萬+醫(yī)療費(fèi)1萬=120000元；
超出部分=21萬-12萬=9萬。肇事車方按主要責(zé)任70%承擔(dān)=9萬*70%=63000元。合計(jì)肇事機(jī)動車共承擔(dān)的賠款=12萬+63000=183000元。
不知道這樣的描述夠清楚沒有？

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一般保險(xiǎn)公司要求在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案后保險(xiǎn)公司會派查勘員到現(xiàn)場判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認(rèn)可的。你將車駛離事發(fā)地點(diǎn)不遠(yuǎn)處，仍然可根據(jù)現(xiàn)場高度、痕跡這些測量的，不會有什么影響。

一、機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠流程

　　1、報(bào)案

　　事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案

　　2、現(xiàn)場處理

　　保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場查勘

　　3、定損修理

　　（1）車主將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損

　　（2）修理廠修車

　　（3）車主提車

　　4、提交單證進(jìn)行索賠

　　理賠：收集索賠資料并將材料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

　　5、損失理算

　　保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證3以后進(jìn)行理算，并確定最終的賠付金額。

　　6、賠付

　　保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定的銀行帳戶劃撥賠款。

　　以上為一般流程，現(xiàn)在到保險(xiǎn)公司定點(diǎn)的修配廠，可以不用墊錢，直接修完提車，快捷方便。

　　二、機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理

　　被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供：

　　1、保險(xiǎn)單；

　　2、被保險(xiǎn)人和第三者的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；

　　3、出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

　　4、第三者財(cái)產(chǎn)損失程度證明或人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

　　5、被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

　　6、其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

　　7、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)車輛不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償。

　　8、保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

　　9、被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。

　　10、被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

　　11、保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　12、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

　　保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100％；

　　保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70％；

　　保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50％；

　　保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30％；

　　保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人不用承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　13、根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，本保險(xiǎn)實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率：

　　在交通事故中，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20％；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15％；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10％；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5％。