防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施：
1、加快《票據(jù)法》的修訂進(jìn)程，強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。在當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)自律管理能力較弱及內(nèi)控機(jī)制不健全的情況下，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效方法是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法加強(qiáng)監(jiān)督管理。首先，要盡快補(bǔ)充修訂有關(guān)票據(jù)法律法規(guī)，堵塞現(xiàn)行票據(jù)交易法規(guī)存在的諸多漏洞，完善法律所應(yīng)具備的約束和懲罰機(jī)制；其次，要加強(qiáng)票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，充分發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管作用，對(duì)于違法違規(guī)行為加大處罰力度，以引導(dǎo)和規(guī)范承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)活動(dòng)；第三，要加大執(zhí)法部門(mén)對(duì)票據(jù)違法犯罪的查處和處罰力度，最大限度減少票據(jù)詐騙案件的發(fā)生。
2、完善法人治理結(jié)構(gòu)，形成有效的內(nèi)控機(jī)制。在票據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行是最重要的環(huán)節(jié)，如果商業(yè)銀行建立了完善的法人結(jié)構(gòu)，注重自身效益和風(fēng)險(xiǎn)控制，作為票據(jù)提供者和資金需求者的企業(yè)，即使有再?gòu)?qiáng)的欲望和可能欺詐銀行的資金，最終也難以如愿。將承兌匯票業(yè)務(wù)列入信貸資產(chǎn)比例管理和授信管理，承兌墊款計(jì)入不良貸款之列，強(qiáng)化對(duì)臨柜人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程等控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施都必須以此為前提。也就是說(shuō)，沒(méi)有完善的法人治理結(jié)構(gòu)，就不可能形成有效的內(nèi)控機(jī)制，也就難以從根本上控制風(fēng)險(xiǎn)。
3、建立全國(guó)性的網(wǎng)絡(luò)化、電子化票據(jù)查詢統(tǒng)計(jì)，加強(qiáng)信用秩序建設(shè)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步提高商業(yè)匯票防偽、防詐的科技含量，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)中的印章使用標(biāo)準(zhǔn)；通過(guò)全國(guó)票據(jù)聯(lián)網(wǎng)，建立新的票據(jù)查詢方式；優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境，建立社會(huì)征信體系，完善社會(huì)信用制度，規(guī)范社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體的信用行為，為銀行全面、真實(shí)掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對(duì)失信企業(yè)的聯(lián)合制裁力度，發(fā)揮銀行同業(yè)公會(huì)的作用，通過(guò)制定同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

(1)明知是偽造、變?cè)斓?匯票 、 本票 、 支票 而使用 這種情形是指行為人以偽造、變?cè)斓慕鹑谄睋?jù)冒充真票據(jù)進(jìn)而騙取他人財(cái)物的行為。構(gòu)成這種形式的犯罪要求行為人在使用票據(jù)時(shí)，“明知”是偽造、變?cè)斓?。如果行為人在使用匯票、本票、支票時(shí)，確實(shí)不知道該票據(jù)是偽造、變?cè)斓?，則不構(gòu)成此項(xiàng)犯罪。 (2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用 這種情形是指利用已經(jīng)作廢的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙行為。這里所說(shuō)的“作廢”的票據(jù)，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù)，它包括《 票據(jù)法 》中所說(shuō)的過(guò)期的票據(jù)，也包括無(wú)效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。同上述第一種情形一樣，構(gòu)成這種形式的犯罪，也要求行為人在使用票據(jù)時(shí)，“明知”是已經(jīng)作廢的。 (3)冒用他人的匯票、本票、支票 這種情形是指行為人擅自以合法持票人的名義，支配、使用、轉(zhuǎn)讓自己不具備支配權(quán)利的他人的匯票、本票、支票，進(jìn)行詐騙的行為。這里所說(shuō)的“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)，而使用進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒(méi)有 代理 權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。 (4)簽發(fā) 空頭支票 或者與其預(yù)留印鑒不符的支票騙取財(cái)物 這里所說(shuō)的“空頭支票”是指：出票人所簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的支票?！昂灠l(fā)與其預(yù)留印鑒不符的支票”是指票據(jù)簽發(fā)人在其簽發(fā)的支票上加蓋的與其預(yù)留于銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)處的印鑒不一致的財(cái)務(wù)公章或者支票簽發(fā)人的名章。“與其預(yù)留印鑒不符”，可以是與其預(yù)留的一個(gè)印鑒不符，也可以是與所有預(yù)留印鑒不符。 (5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載 騙取財(cái)物的匯票、本票的出票人是票據(jù)的當(dāng)事人之一，是依法定方式制作匯票、本票并在這些票據(jù)上簽章，將匯票、本票交付給收款人的人。出票人簽發(fā)匯票、本票時(shí)，必須具有可靠的資金保證。這里的“資金保證”，是指票據(jù)的出票人在承兌票據(jù)時(shí)，具有按票據(jù)支付的能力，它既包括有可靠的資金來(lái)源，又包括出票人從出票時(shí)起就具有支付能力。 《中華人民共和國(guó) 刑法 》第一百九十四條

1．明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的
對(duì)于本項(xiàng)行為，行為人是否明知所使用的匯票、本票、支票是偽造、變?cè)斓?，是區(qū)分罪與非罪的重要界限。當(dāng)然，要判斷行為人在主觀上是否“明知”，不是僅憑他個(gè)人的供述，重要的是要在全面分析整個(gè)案件的基礎(chǔ)上，綜合分析各方面的證據(jù)得出結(jié)論。行為人在實(shí)際上還要有使用行為，才構(gòu)成犯罪，如果只是明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而沒(méi)有使用的，不構(gòu)成犯罪。
2．明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的
行為人是否明知其使用的匯票、本票、支票屬于作廢的票據(jù)，是區(qū)分其行為是否構(gòu)成犯罪的重要界限。這里的“作廢”，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù)，它既包括《票據(jù)法》中所說(shuō)的“過(guò)期”的票據(jù)，也包括無(wú)效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)。
3．冒用他人的匯票、本票、支票
這里所說(shuō)的“冒用”，是指行為人擅自以合法持票人的名義，支配、使用、轉(zhuǎn)讓自己不具備支配權(quán)利的他人票據(jù)的行為。通常表現(xiàn)為以下幾種情況：行為人以非法手段，如欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的；沒(méi)有代理權(quán)而以代理權(quán)人名義或者代理人超越代理權(quán)限而使用票據(jù)；將他人委托代為保管的或者撿收他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。
4．簽發(fā)空頭支票或與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物
票據(jù)法對(duì)開(kāi)立支票存款賬戶，規(guī)定了明確的條件：申請(qǐng)人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件；申請(qǐng)人必須存入一定的資金，有可靠的資信；申請(qǐng)人必須預(yù)留其本名的簽名式樣和印鑒。此外還明確規(guī)定：禁止簽發(fā)空頭支票；支票的出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。當(dāng)前實(shí)踐中出現(xiàn)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票的情況比較復(fù)雜，但要構(gòu)成金融票據(jù)詐騙罪，則行為人在主觀上必須要有進(jìn)行騙取財(cái)物的故意。要是因單位內(nèi)部缺乏健全的支票管理制度，對(duì)轉(zhuǎn)賬制度管理不嚴(yán)，把蓋有印鑒的支票交給采購(gòu)人員隨身攜帶，而采購(gòu)人員并不清楚本企業(yè)在銀行賬上有多少錢，如果購(gòu)買大量貨物，造成空頭支票的情況出現(xiàn)，或者由于一些銀行、金融機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)時(shí)，拖延時(shí)間，“壓?jiǎn)巍?、“壓票”，使原本按正常期限?yīng)當(dāng)?shù)劫~的款項(xiàng)被拖延，使單位在出票時(shí)誤以為錢已到賬而開(kāi)出空頭支票等，由于行為人主觀上沒(méi)有利用票據(jù)詐騙財(cái)物的故意，不構(gòu)成犯罪。
5．匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物