有了醫(yī)保還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？為什么？

最近飯圈小姐姐粉上了新的愛豆，那就是我們上下五千年的“阿中哥”。相信大多數(shù)人，不管生活多么艱難不易，每次看到飄揚(yáng)的國旗，聽到沉穩(wěn)有力的國歌，都會(huì)激動(dòng)不已。國家的發(fā)展強(qiáng)大，關(guān)系到我們每個(gè)人的切身利益，不斷完善的社保制度就是其中之一。

社保是國家立法建立的基本保障制度，覆蓋了醫(yī)保報(bào)銷、養(yǎng)老退休、失業(yè)工傷以及生育津貼五大方面。其中與我們打交道最多的就是醫(yī)保部分的功能了，平時(shí)大病小病的去醫(yī)院總是少不了醫(yī)保報(bào)銷打交道。

那么有了醫(yī)保之后，還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？我們今天就來聊一聊醫(yī)保的優(yōu)勢及不足，商業(yè)保險(xiǎn)能夠起到什么作用。

1. 醫(yī)保有什么優(yōu)勢？

醫(yī)保作為社保的一部分內(nèi)容，其實(shí)也是社會(huì)資源再分配的一種普惠性福利，具有“低水平，廣覆蓋”的特點(diǎn)。此外醫(yī)保還有三個(gè)核心優(yōu)勢：

1. 對健康狀況無要求 與重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等商業(yè)健康險(xiǎn)不同，醫(yī)保是國家強(qiáng)制的互助性福利，對被保險(xiǎn)人的健康狀況無要求，不需要健康告知，也不需要核保，就能夠直接參保；

2. 無等待期 一般商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)根據(jù)險(xiǎn)種不同，有30天、90天、180天的等待期，但醫(yī)保參保成功后即可生效，無等待期；

3. 不存在年齡限制 不同年齡的人按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)享受待遇。同樣的準(zhǔn)入條件，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同，享受的待遇也相同，不存在高低差別。

4. 完成繳費(fèi)年限后，終身保障 一般來講，男性在職繳滿25年，女性在職繳滿20年，即可享受終身保障，

小結(jié)，醫(yī)保主要是通過社會(huì)收入在分配，滿足社會(huì)成員基本醫(yī)療保障需求的一種國家福利制度，大家一定要參加。

1. 醫(yī)保有哪些不足？

醫(yī)保主要由地方政策調(diào)控，所以為了保障醫(yī)保基金的正常運(yùn)行，會(huì)設(shè)置相關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)調(diào)控，這也就造成了醫(yī)保在保障上的不足：

第一，報(bào)銷比例、起付線、封頂線的設(shè)置

醫(yī)保是按照70%-90%比例進(jìn)行報(bào)銷的，可是并不是所有的醫(yī)療費(fèi)用都可以按照比例報(bào)銷，醫(yī)保有起付線和封頂線的設(shè)置，我們可以看一張圖

第二，用藥范圍的設(shè)置

醫(yī)保用藥很嚴(yán)格，只有在醫(yī)保目錄中的藥品才可以按比例報(bào)銷。很多對治療特別有效的進(jìn)口藥，如《我不是藥神》里面提到的格列衛(wèi)，絕大部分不在醫(yī)保范圍內(nèi)。而這些有效藥、特效藥在醫(yī)院的售價(jià)又非常昂貴。

1. 商業(yè)保險(xiǎn)能幫到我們什么呢？

醫(yī)保“廣覆蓋、低保障”的特點(diǎn)也就決定了醫(yī)保對于大病的保障不夠充足，一般城市的醫(yī)保費(fèi)用封頂線在20萬左右，像是上海、北京這些大城市，有可能達(dá)到30萬。然而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療費(fèi)用也越來越高，我們來看看一般罹患大病需要的費(fèi)用：

在普通家庭，一場大病可以耗盡家庭所有積蓄，甚至還會(huì)債臺(tái)高筑，“因病返貧”的現(xiàn)象并不少見。

商業(yè)保險(xiǎn)就是應(yīng)對這種現(xiàn)象的，用小額資金撬動(dòng)杠桿，抵御大的風(fēng)險(xiǎn)。我們可以用梧桐樹保險(xiǎn)網(wǎng)上的一個(gè)真實(shí)理賠案例來看下商業(yè)保險(xiǎn)的作用。

歐女士在罹患結(jié)腸癌后，手術(shù)費(fèi)用+8次化療費(fèi)用+每次的檢查費(fèi)用，大概用了27萬左右。經(jīng)社保報(bào)銷后，還有16萬左右的自費(fèi)費(fèi)用需要承擔(dān)。

假設(shè)歐女士只有社保，沒有購買醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)，那么她需要承擔(dān)16萬左右的醫(yī)療費(fèi)用，以及住院期間產(chǎn)生的護(hù)理費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用。同時(shí)歐女士之后的3至5年無法工作，對家庭經(jīng)濟(jì)造成了損失。這些損失醫(yī)保都沒有辦法覆蓋。

還好，歐女士投保了保額為20萬元的重疾險(xiǎn)，在確診后，出險(xiǎn)報(bào)案，就能立即得到20萬元的理賠金，不需要家庭先墊付治療費(fèi)、在治療后拿醫(yī)院發(fā)票報(bào)銷。

假設(shè)歐女士同時(shí)也購買了醫(yī)療險(xiǎn)，如【平安e生保（保證續(xù)保版）】，不限社保用藥，且靶向藥、放化療等治療手段均可報(bào)銷。社保報(bào)銷后的16萬自費(fèi)費(fèi)用，除去免賠額之后，均可由醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。那么歐女士獲得的重疾險(xiǎn)賠付，即可用于后期的康復(fù)治療，以及家庭開支。

我們可以看下不同險(xiǎn)種應(yīng)對的風(fēng)險(xiǎn)及主要作用：

小結(jié)

社保很重要，是國家的福利政策，建議每一位有條件的朋友都應(yīng)該參與。但是以國力為基礎(chǔ)、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面，需要根據(jù)自身情況，合理配置商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)疑">在線答疑。

小諾解答：

您好！

在當(dāng)今這個(gè)科技飛速發(fā)展的時(shí)代，比較常見的保險(xiǎn)購買渠道有以下五種：

1、直接找身邊的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員購買。

2、在銀行駐點(diǎn)購買。

3、找保險(xiǎn)代理公司買。

4、通過撥打保險(xiǎn)公司電話購買。該渠道的最大特點(diǎn)是全程錄音，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司都有義務(wù)把錄音保存好，以便需要時(shí)調(diào)取。如果，怕買保險(xiǎn)的時(shí)候，被誤導(dǎo)等，可以選擇此方式購買。

5、網(wǎng)購。在各大保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站。在此渠道購買，自主性比較高，因?yàn)榇蠹铱梢愿鶕?jù)自己的需求自由選擇保障項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額、保障日期以及交多少保費(fèi)等，非常方便，有時(shí)價(jià)格還有優(yōu)惠。

為您提供眾多保險(xiǎn)選擇和輕松快捷的電話投保服務(wù)，更多信息歡迎登錄官網(wǎng)進(jìn)行了解，您也可以直接致電400-880-3600詳細(xì)咨詢，謝謝！

歡迎查看更多關(guān)于住院醫(yī)療的相關(guān)問題

隨著現(xiàn)代人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，買保險(xiǎn)已經(jīng)是大勢所趨了，不過也有很多人甚至不看細(xì)節(jié)就投保了，導(dǎo)致后面出現(xiàn)不少問題。買保險(xiǎn)確實(shí)是個(gè)復(fù)雜的事情，怎么挑？去哪里買？我先把目前市面上性價(jià)比最高的保險(xiǎn)都整理出來了：十大性價(jià)比最高的商業(yè)保險(xiǎn)大盤點(diǎn)

買保險(xiǎn)，渠道可分為線上和線下，下面我一一說下這些渠道：

1、保險(xiǎn)公司線上商城

像中國平安、中國人壽、太平洋保險(xiǎn)等有名的保險(xiǎn)公司，除了日常可以經(jīng)常看到他們的線下網(wǎng)點(diǎn)之外，他們也有自己的官方商城，俗稱“官網(wǎng)”。

官網(wǎng)定制的有些產(chǎn)品會(huì)比線下的便宜，但缺少專業(yè)的代理人幫忙分析產(chǎn)品，如果自己對保險(xiǎn)產(chǎn)品并不熟悉的話，一般都不建議在官網(wǎng)購買的。

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)能夠?yàn)榭蛻籼峁┖线m的保險(xiǎn)方案，解答一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)問題，像產(chǎn)品的條款內(nèi)容、保障內(nèi)容、注意事項(xiàng)等。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來提高一對一的服務(wù)，從咨詢到匹配方案到后期理賠，都有經(jīng)紀(jì)人全程服務(wù)。

目前為止，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)是一個(gè)最熱門、受大眾喜愛，最讓人最省心省力的一個(gè)渠道了。

不過話說回來，還是要找靠譜的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最重要，我也把目前市面上實(shí)力最強(qiáng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的排名整理了：十大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司排行榜

3、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

像微信的微保、支付寶的螞蟻保險(xiǎn)等，都屬于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。你可以把它理解成淘寶，然后保險(xiǎn)公司將自己的產(chǎn)品放到該平臺(tái)上銷售。

4、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)

像中國平安、中國人壽、太平洋保險(xiǎn)等有名的保險(xiǎn)公司，線下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)非常多，保險(xiǎn)代理人數(shù)量非常龐大，線下保險(xiǎn)會(huì)有銷售人員對產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)地說明講解，在投保過程中給予專業(yè)地指導(dǎo)。如果能碰到專業(yè)盡職的保險(xiǎn)代理人，那線下投保也是不錯(cuò)的。

全網(wǎng)同號(hào)：學(xué)霸說保險(xiǎn)，歡迎搜索！

資料來源：學(xué)霸說保險(xiǎn)官網(wǎng)

商業(yè)保險(xiǎn)，相當(dāng)于社保的一個(gè)補(bǔ)充。1、社保保障較低，只能滿足基本的保障需求，內(nèi)有必要購買商業(yè)保險(xiǎn)。容2、商業(yè)醫(yī)保中的重疾險(xiǎn)，符合理賠條件就可以給錢，可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境。3、商業(yè)保險(xiǎn)可以選擇購買更高的保額。

保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類保險(xiǎn)。通俗來講，人身保險(xiǎn)就是解決人民因傷、老、病、殘、死所造成的經(jīng)濟(jì)問題的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是一種復(fù)雜的金融工具，作為外行還是難以在魚龍混雜的保險(xiǎn)市場里選到合適自己的產(chǎn)品，買保險(xiǎn)前仔細(xì)閱讀下面的攻略，可以讓你少花幾萬塊冤枉錢：超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這

按照功能，可以分為壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)四類，學(xué)姐建議可以這樣考慮：

1.壽險(xiǎn)：解決的是身故問題，無論是疾病、意外導(dǎo)致的身故還是保單兩個(gè)周年日后自殺，都能得到約定的保額。壽險(xiǎn)主要是給有工作收入的人準(zhǔn)備的，解決的是收入支柱倒下，不至于給家庭的生活帶來困難。

2.醫(yī)療險(xiǎn)：解決的是因?yàn)榧膊　⒁馔鈱?dǎo)致的住院治療費(fèi)用報(bào)銷問題。目前大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有住院綠色通道服務(wù)、住院墊付費(fèi)用服務(wù)。相比以前真是進(jìn)步了很多了，至少不用先自己湊錢治療，出院后再報(bào)銷。

3.重疾險(xiǎn)：解決的是生大病后首先是有一筆錢可以安心治療，其次是解決家庭生活開銷問題。一個(gè)人生病后，需要好幾年的休養(yǎng)，但是家里的車貸房貸，撫養(yǎng)孩子，贍養(yǎng)老人，還是需要繼續(xù)開支。這個(gè)保險(xiǎn)適合大人和孩子。

4.意外險(xiǎn)：承擔(dān)因意外傷害造成的身故、傷殘、醫(yī)療等保險(xiǎn)責(zé)任。意外傷害，必須滿足外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大因素。

5.學(xué)霸說保總結(jié)

不過學(xué)姐想說具體的配置方式還需要綜合預(yù)算、健康情況考慮，因?yàn)槊總€(gè)人的現(xiàn)實(shí)情況都不太相同，身體健康的人群可以選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，而有結(jié)節(jié)、囊腫之類小毛病的朋友就需要進(jìn)行產(chǎn)品篩選了，不然很有可能被拒保或除外承保。不僅這些，市場上產(chǎn)品的保障內(nèi)容也各有側(cè)重，要選擇出最適合自己的產(chǎn)品不是一件簡單的事情，一不留神就會(huì)買錯(cuò)買貴。

所以，有打算配置商業(yè)保險(xiǎn)的朋友，在購買之前一定要看學(xué)姐寫的這篇攻略：

>>>保險(xiǎn)哪個(gè)好，怎么買劃算，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些坑 

商業(yè)保險(xiǎn)的原理是根據(jù)公平、合理、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟脑瓌t進(jìn)行，在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人的身體健康狀況為保險(xiǎn)公司定義的標(biāo)準(zhǔn)體。

投保商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

1．選購時(shí)應(yīng)按下列順序進(jìn)行：首先是意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn)附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(xiǎn)(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn))再次是養(yǎng)老險(xiǎn)(分紅、年金、投連等)。

2．許多消費(fèi)者購買保險(xiǎn)時(shí)往往先給自己的孩子購買，專業(yè)人士建議：應(yīng)給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購買(他是整個(gè)家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產(chǎn)品；最后考慮孩子。當(dāng)然，若經(jīng)濟(jì)條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風(fēng)險(xiǎn)。

3．保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險(xiǎn)人從事的工作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)(如是否開車、有無社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標(biāo)是：家庭年總收入的5%-15%支付保費(fèi)較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達(dá)50萬元。若覺得保費(fèi)貴，購買時(shí)可附加相對便宜的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

4．繳費(fèi)方式，根據(jù)消費(fèi)者家庭經(jīng)濟(jì)狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運(yùn)作等多種因素決定，并非繳費(fèi)期限越長越合算。若有高保額人士，需經(jīng)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)核保及再保險(xiǎn)公司分保同意后，并經(jīng)體檢合格后方可投保。　問題1：家庭保費(fèi)應(yīng)支出多少？

一般請況下，家庭保費(fèi)支出，應(yīng)為家庭年收入的10%-20%，保費(fèi)不宜過高，過高的保費(fèi)會(huì)給家庭生活造成壓力。

商業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的大工業(yè)社會(huì)中的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目的固然在于營利，不過從全社會(huì)的角度看，商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營主體的社會(huì)職能是對減低風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行組織、管理、計(jì)算、研究、賠付和監(jiān)督的一種服務(wù)。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接經(jīng)營著貨幣資本，所以它又是一種金融服務(wù)。

同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及眾多的投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的利益，如果商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營主體經(jīng)營不當(dāng)，不能賠付應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金，不僅會(huì)使投保人、被保險(xiǎn)人和受益人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生出現(xiàn)的損害得不到補(bǔ)償，而且會(huì)引發(fā)社會(huì)矛盾和不安定。

因此法律為保障社會(huì)公共利益，需要對商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營主體的成立、管理、投資和終止經(jīng)營等各個(gè)方面予以規(guī)范，以保障這種社會(huì)財(cái)富再分配的順利進(jìn)行。長期的保險(xiǎn)活動(dòng)實(shí)踐也要求商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營主體應(yīng)當(dāng)實(shí)行專業(yè)經(jīng)營原則，也就是說商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能由符合法律規(guī)定條件的特定商業(yè)組織進(jìn)行經(jīng)營。

參考資料：百度百科--商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)，相抄當(dāng)于社保的一個(gè)補(bǔ)襲充。1、社保保障較低，只能滿足基本的保障需求，有必要購買商業(yè)保險(xiǎn)。2、商業(yè)醫(yī)保中的重疾險(xiǎn)，符合理賠條件就可以給錢，可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境。3、商業(yè)保險(xiǎn)可以選擇購買更高的保額。

商業(yè)醫(yī)療作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的強(qiáng)而有力的補(bǔ)充，保費(fèi)低，保額較高，杠桿作用比較大，是不少人買商業(yè)保險(xiǎn)的心頭好。還不清楚如何買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的朋友，我收集了一份最熱門的醫(yī)療險(xiǎn)榜單，或許可以幫到你：十大百萬醫(yī)療險(xiǎn)排名新鮮出爐！

醫(yī)療保險(xiǎn)屬于報(bào)銷性質(zhì)，能夠報(bào)銷我們看病產(chǎn)生的費(fèi)用。

而優(yōu)質(zhì)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，通常有以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1、續(xù)保條件要友好：醫(yī)療險(xiǎn)性價(jià)比很高，一般來說首年保費(fèi)幾百塊錢，保額高達(dá)幾百萬。所以保險(xiǎn)公司會(huì)格外注重續(xù)保的問題。

保證續(xù)保的產(chǎn)品，即保障期間出險(xiǎn)，或者后續(xù)身體狀況變差也能夠以原有費(fèi)率續(xù)保。這是醫(yī)療險(xiǎn)非常重要的優(yōu)點(diǎn)，較優(yōu)秀的是保證6年續(xù)保，但目前保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)還是比較少有的，所以且買且珍惜啦！

2、增值服務(wù)要人性化：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，其最大的亮點(diǎn)往往體現(xiàn)在增值服務(wù)上。較優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)通常含有以下三個(gè)比較實(shí)用的增值服務(wù)：就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子保障及特效藥保障。

其中，就醫(yī)綠通直接帶你看病“插隊(duì)”，第一時(shí)間接受專家的治療，及時(shí)就醫(yī)能給病情好轉(zhuǎn)帶來巨大幫助。質(zhì)子重離子對治療癌癥很有效，但價(jià)格昂貴。特效藥對治療癌癥很管用，但是社保一般不報(bào)銷，價(jià)格也比較高。

3、要有墊付功能：醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷性質(zhì)，如果患上大病需要治療時(shí)，是需要自己先繳納治療費(fèi)用的。但這筆費(fèi)用金額比較大，普通家庭難以承擔(dān)，可能會(huì)因?yàn)闀簳r(shí)拿不出錢而耽誤了治療。而優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，如果提供了墊付功能，就能讓被保人及時(shí)接受治療，非常人性化。

在了解如何挑選醫(yī)療險(xiǎn)后，我連夜收集了市面上幾十款熱門醫(yī)療險(xiǎn)，不妨來看看有哪一款更適合自己吧：國內(nèi)熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)對比表！

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資料來源：學(xué)霸說保險(xiǎn)官網(wǎng)

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