保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
　　網(wǎng)友咨詢：
　　離婚時(shí)，購買的保險(xiǎn)應(yīng)該如何分割？
　　律師解答：
　　除非夫妻雙方另有約定，否則在婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)、無論它的存在形態(tài)如何，都將被視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，在離婚時(shí)都要予以分割。保險(xiǎn)要認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，必須符合三個(gè)要素：（1）保險(xiǎn)合同必須成立于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，也就是在婚內(nèi)購買；（2）購買保險(xiǎn)的保費(fèi)必須是用夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳納；（3）投保人和被保險(xiǎn)人同為夫妻一方。
　　投保人和被保險(xiǎn)人同為夫妻一方，離婚時(shí)處于保險(xiǎn)期間，投保人不愿意繼續(xù)投保的，保險(xiǎn)人退還的保單現(xiàn)金價(jià)值部分按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理。離婚時(shí)投保人選擇繼續(xù)投保的，投保人應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的一半給另一方。
　　如果是夫妻一方在婚前購買了保險(xiǎn)，但繳費(fèi)方式是按年繳納，結(jié)婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行繳納剩余的保費(fèi)，這種情況下就不能機(jī)械地把保單的全部現(xiàn)金價(jià)值都認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，通常情況下是婚后投保部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值一人一半。
　　律師補(bǔ)充：
　　保險(xiǎn)種類繁多且情況復(fù)雜，分為財(cái)產(chǎn)型和人身型保險(xiǎn)。離婚訴訟中，法官通常會(huì)結(jié)合保險(xiǎn)類型（健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等）、保費(fèi)來源、保單架構(gòu)、購買時(shí)間等要素來衡量保險(xiǎn)是否可進(jìn)行分割。如果是為未成年子女購買的人身型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)尚處于有效期且受益人為未成年子女的，該保險(xiǎn)應(yīng)視為對子女的贈(zèng)予，不應(yīng)作為共同財(cái)產(chǎn)分割。
　　【法律依據(jù)】
　　《中華人民共和國民法典》
　　第一千零六十五條 男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或者約定不明確的，適用本法第一千零六十二條、第一千零六十三條的規(guī)定。
　　夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙方具有法律約束力。
　　夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清償。

離婚時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品可依據(jù)兩種方式進(jìn)行分配：
首先，退保并分割現(xiàn)金；
其次，如果配偶同意保持其人壽保險(xiǎn)，可變更投保人為被保險(xiǎn)人，以轉(zhuǎn)讓保單保全。
在協(xié)議階段，婚姻雙方需自行協(xié)商財(cái)產(chǎn)處置問題；
如無法達(dá)成共識，將由人民法院根據(jù)具體情況，依照保護(hù)子女、女方及無過失方利益原則進(jìn)行裁決。
【法律依據(jù)】
《民法典》第一千零八十七條，離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；
協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。
對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。

1、投保人和被保險(xiǎn)人同為夫妻一方，離婚時(shí)處于保險(xiǎn)期間，投保人不愿意繼續(xù)投保的，保險(xiǎn)人退還的保單現(xiàn)金價(jià)值部分按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理。2、離婚時(shí)投保人選擇繼續(xù)投保的，投保人應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的一半給另一方。等等。

一、離婚了怎么處理保險(xiǎn)

根據(jù)我國《民法典》1065條的規(guī)定，除非夫妻雙方另有約定，否則在婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)、無論它的存在形態(tài)如何，都將被視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，在離婚時(shí)都要予以分割。

保險(xiǎn)如果是婚姻關(guān)系存續(xù)期間所購買，同時(shí)保險(xiǎn)利益歸屬于夫或妻一方所有的，在離婚訴訟中一般是需要進(jìn)行分割的。

1、投保人和被保險(xiǎn)人同為夫妻一方，離婚時(shí)處于保險(xiǎn)期間，投保人不愿意繼續(xù)投保的，保險(xiǎn)人退還的保單現(xiàn)金價(jià)值部分按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理。

2、離婚時(shí)投保人選擇繼續(xù)投保的，投保人應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的一半給另一方。

3、婚前購買的保單如果繳費(fèi)期結(jié)束，屬于個(gè)人資產(chǎn)，不分割;如果繳費(fèi)期沒有結(jié)束，按婚后繳費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值一半分割給另一半;能證明婚后繳費(fèi)是自己個(gè)人賬戶錢交保費(fèi)，不分割。

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，在未征得另一方同意的情況下，不要擅自為己方父母、非婚生子女等第三人買保險(xiǎn)。目前，《民法典》及有關(guān)司法解釋都沒有對這一問題的處理作出規(guī)定。司法實(shí)踐中，法院通常裁判投保人向另一方支付婚姻關(guān)系存續(xù)期間使用夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳納保費(fèi)的一半(而不是“保單現(xiàn)金價(jià)值”的一半)作為補(bǔ)償款。

《民法典》第一千零六十三條第(二)項(xiàng)規(guī)定，婚姻關(guān)系存續(xù)期間，一方因受到人身損害獲得的賠償或補(bǔ)償，屬一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。所以，建議優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、高端醫(yī)療保險(xiǎn)等，最好是躉交保費(fèi)。這些保單現(xiàn)金價(jià)值不高，即使在離婚時(shí)要分割保單的現(xiàn)金價(jià)值，付出的對價(jià)也較少;當(dāng)疾病發(fā)生時(shí)，獲得的保險(xiǎn)金屬個(gè)人財(cái)產(chǎn)，可為自己的生活提供充足保障。

二、夫妻之間借的錢離婚時(shí)要還嗎

現(xiàn)行法律并未禁止夫妻之間在婚姻關(guān)系存續(xù)期間相互借款的行為，所以夫妻之間婚內(nèi)借款可以成立。

關(guān)于夫妻之間的借貸關(guān)系的認(rèn)定，夫妻之間訂立借款協(xié)議，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)出借給一方從事個(gè)人經(jīng)營活動(dòng)或用于個(gè)人事務(wù)的，應(yīng)視為雙方約定處分夫妻共同財(cái)產(chǎn)的行為，離婚時(shí)可按照借款協(xié)議的約定處理。故如果夫妻之間借的錢可以按照雙方簽訂的借款協(xié)議約定進(jìn)行償還。

結(jié)婚容易，離婚難，婚姻就像是圍城，不要沖動(dòng)結(jié)婚也不要沖動(dòng)離婚，如今增加了離婚冷靜期，也希望能夠挽救一時(shí)沖動(dòng)的而決定倉皇離婚的夫妻。最后希望已婚的未婚的你冷靜看待婚姻，合理規(guī)避好婚姻風(fēng)險(xiǎn)。