住房公積金貸款政策是指對住房公積金貸款所制定的一系列政策和規(guī)定。它是一種特殊的金融貸款，通過對借款者的信用狀況和財務(wù)狀況進(jìn)行審核，實現(xiàn)住房購置的目的。
1、貸款人必須是住房公積金繳存人，具有規(guī)定的住房公積金繳存和使用資格；
2、貸款人應(yīng)有能力履行還款義務(wù)，符合貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的信用條件；
3、貸款人購買房屋應(yīng)符合有關(guān)規(guī)定，購買房屋應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的購房范圍內(nèi)；
4、貸款人所購買的房屋應(yīng)當(dāng)為未滿兩年的新建房屋或者經(jīng)過改造的房屋。
住房公積金貸款可以支持貸款人購買住房，包括購買商品住房、經(jīng)適房、集資經(jīng)適房、公積金保障房等。住房公積金貸款可以用于購買商品住房，但貸款金額不能超過貸款人繳存住房公積金的三倍，且不得超過當(dāng)?shù)卣?guī)定的貸款上限。
住房公積金貸款一般有等額本息和等額本金兩種還款方式。等額本息法是指每月還款金額相等，每月還款本金和利息的比例不斷變化，利息越來越少；而等額本金法是指每月還款金額固定，每月還款本金相等，而利息不斷減少。
住房公積金貸款的利率是由政府有關(guān)部門根據(jù)當(dāng)前市場情況調(diào)整的，通常低于市場利率，但是不同的貸款人利率不同，可以根據(jù)貸款人的信用狀況和財務(wù)狀況確定。
1、實行貸款審批制度，對貸款人的信用狀況和財務(wù)狀況進(jìn)行審查；
2、對貸款人的還款行為進(jìn)行審查，根據(jù)貸款人的實際還款情況確定其信用等級；
3、實行貸款后管理制度，對貸款人的還款行為進(jìn)行全程跟蹤；
4、實行貸款結(jié)清審查制度，對貸款人還款情況進(jìn)行審查，確保貸款人償還貸款。
一、房貸政策的背景介紹
近幾年，隨著房地產(chǎn)市場的迅猛發(fā)展，房貸政策也發(fā)生了翻天覆地的變化，有些是緊縮政策，有些是放寬政策，而房貸政策更是引起了全國各地市場的關(guān)注。那么，房貸政策到底有哪些呢？
1、房貸利率政策：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了房貸利率政策，個人住房貸款利率上浮幅度收窄，上浮幅度由原來的3.25%調(diào)整2.75%，較之前的政策有所變化，更加有利于個人購房者。
2、首付比例政策：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了首付比例政策，針對貸款購買一套購房的個人客戶，首付比例調(diào)整30%，即貸款總額的70%。
1、購房者的購房成本得到了一定的降低，有利于更多的購房者可以擁有自己的房子。
2、促進(jìn)了房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
3、激發(fā)了投資者的積極性，有利于房地產(chǎn)投資市場的穩(wěn)定發(fā)展。
1、購房者在申請貸款前，要了解政策，根據(jù)自身情況確定貸款方案，以免出現(xiàn)貸款無法滿足自身需求的情況。
2、要了解貸款過程中各項費(fèi)用情況，比如：貸款手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)等，以免發(fā)生費(fèi)用糾紛。
3、購房者在申請貸款時，要準(zhǔn)備好足夠的材料，以免影響貸款的審核速度。
房貸政策的出臺，無疑給購房者帶來了一定的好處，但也要注意在申請貸款的過程中要仔細(xì)閱讀政策，準(zhǔn)備好足夠的材料，了解各項費(fèi)用情況，以免影響貸款的審核速度。總之，要做到有計劃、有條理地申請貸款，以便盡快擁有自己的房子。
法律分析：《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法 》規(guī)定，繳存職工申請住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件：
（一）大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；臺港澳同胞具有來往內(nèi)地通行證或臺港澳居民居住證；享有中國永久居留權(quán)的外國人具有護(hù)照和外國人永久居留身份證；
（二）申請貸款時，本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上（含），非本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金2年以上（含）；異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和本市繳存時間合并計算;
（三）具備房屋所在地不動產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購房合同，并能辦理抵押、保證擔(dān)保手續(xù)；
（四）按規(guī)定支付購房首期房款；
（五）具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；
（六）繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還住房公積金貸款。
法律依據(jù)：《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法 》 第六條 繳存職工申請住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件：
（一）大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；臺港澳同胞具有來往內(nèi)地通行證或臺港澳居民居住證；享有中國永久居留權(quán)的外國人具有護(hù)照和外國人永久居留身份證；
（二）申請貸款時，本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上（含），非本市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金2年以上（含）；異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和本市繳存時間合并計算;
（三）具備房屋所在地不動產(chǎn)登記部門所確認(rèn)的購房合同，并能辦理抵押、保證擔(dān)保手續(xù)；
（四）按規(guī)定支付購房首期房款；
（五）具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；
（六）繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還住房公積金貸款。
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