一、如何向銀行申請債務(wù)重組

進(jìn)行債務(wù)重組的具體方式：1.破產(chǎn)償債。對于經(jīng)營極差，嚴(yán)重資不抵債的企業(yè)，依法破產(chǎn)。2.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)。對于負(fù)債過度，經(jīng)營管理不善，無還本付息能力的一般性虧損企業(yè)或負(fù)債過度，，其金融性債務(wù)可視作沉淀貸款，通過“債權(quán)—股權(quán)”的方式予以解決。3.減免債務(wù)。4.托管或授權(quán)經(jīng)營。托管經(jīng)營是對于那些經(jīng)營虧損，陷于困境的國有中小型企業(yè)，政府有關(guān)部門會同企業(yè)主管部門通過協(xié)商有選擇地委托效益好的國有大中型企業(yè)去管理。 《貸款通則》第四十六條貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。

二、債務(wù)重組方式有哪些?

債務(wù)重組方式的選擇《債務(wù)重組準(zhǔn)則》規(guī)定的債務(wù)重組方式包括：(1)以資產(chǎn)清償債務(wù)；(2)債務(wù)轉(zhuǎn)為資本；(3)修改其他債務(wù)條件，如減少債務(wù)本金、減少債務(wù)利息等；(4)以上三種方式的組合。債務(wù)重組方式的選擇，涉及很多的因素：1、對負(fù)債企業(yè)控制權(quán)的影響。
如果采用第(2)種方式或者第(2)種方式與其他方式的組合，債權(quán)人因此而成為債務(wù)企業(yè)的新股東，原有股東對企業(yè)的控制可能受到削弱。如果采用第(1)、(3)種方式，雖不會直接影響債務(wù)企業(yè)的控制權(quán)結(jié)構(gòu)，但債權(quán)人在接受對原有償債條件和方式的修改時，一般會對債務(wù)企業(yè)附加許多限制。如在還清債務(wù)之前不得發(fā)放股利或分配利潤;提供具體的擔(dān)保品;在債務(wù)結(jié)清前雙方繼續(xù)發(fā)生商品交易，一律以現(xiàn)金支付等。這些限制條件對債務(wù)企業(yè)的經(jīng)營運(yùn)作同樣會產(chǎn)生重要影響。2、債權(quán)人承受的風(fēng)險。
經(jīng)過重組后的債務(wù)清償時間基本上可分為三種情況：(1)即期清償；(2)展期；(3)債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，不再清償。采用即期清償，債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險小，但作出的讓步可能很大。在展期的方式下，債務(wù)得到償還的可能具有不確定性。采用債務(wù)轉(zhuǎn)為資本的方式，獲得回報的大小將取決于債務(wù)企業(yè)今后能在多大程度上改善其經(jīng)營狀況。3、債務(wù)重組具體實(shí)施的法律限制和實(shí)施費(fèi)用。
不同的債務(wù)重組方式，其所受的法律限制也不同。比如對經(jīng)過擔(dān)保的債務(wù)進(jìn)行重組，須遵循有關(guān)擔(dān)保法規(guī)的規(guī)定;采用債務(wù)轉(zhuǎn)為資本方式，須嚴(yán)格按照《公司法》等國家有關(guān)法律的要求等。另外，采用不同的債務(wù)重組方式，其費(fèi)用支出也有較大的差別，如轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，要對資產(chǎn)進(jìn)行評估；增發(fā)股票將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，則會發(fā)生較大的發(fā)行費(fèi)用。4、債務(wù)重組對雙方財務(wù)狀況的影響。
(1)對收益的影響。
債權(quán)企業(yè)由于在債務(wù)重組中作出讓步，會產(chǎn)生債務(wù)重組損失。與此相反，債務(wù)企業(yè)會得到債務(wù)重組收益。不同的債務(wù)重組方式產(chǎn)生的債務(wù)重組損益可能有很大區(qū)別，在確認(rèn)時間上也有差異。如果想把債務(wù)重組損益計入當(dāng)期損益，則偏好于能盡快完成的重組方式，而不愿意采取將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本等較為煩瑣的方式。(2)對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的影響。
經(jīng)過債務(wù)重組，債僅企業(yè)、債務(wù)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益都會發(fā)生變化。因此，不同形式的債務(wù)重組都會使重組雙方的流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率等一系列指標(biāo)發(fā)生相應(yīng)的變動，從而對企業(yè)的償債能力、獲利能力產(chǎn)生影響。

三、如何向銀行申請債務(wù)重組

法律分析：進(jìn)行債務(wù)重組的具體方式：1.破產(chǎn)償債。對于經(jīng)營極差，嚴(yán)重資不抵債的企業(yè)，依法破產(chǎn)。2.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)。對于負(fù)債過度，經(jīng)營管理不善，無還本付息能力的一般性虧損企業(yè)或負(fù)債過度，，其金融性債務(wù)可視作沉淀貸款，通過“債權(quán)—股權(quán)”的方式予以解決。3.減免債務(wù)。4.托管或授權(quán)經(jīng)營。托管經(jīng)營是對于那些經(jīng)營虧損，陷于困境的國有中小型企業(yè)，政府有關(guān)部門會同企業(yè)主好的國有大中型企業(yè)去管理。

法律依據(jù)：《貸款通則》第四十六條貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。

四、銀行財務(wù)重組與破產(chǎn)的區(qū)別？

1、定義不同

(1)重組，不是一個嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆筛拍睿且粋€約定成俗的稱謂(通俗講，法律從未針對重組作出任何規(guī)定)。

(2)重整，是一個嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆筛拍睿浞梢罁?jù)在于《企業(yè)破產(chǎn)法》的明文規(guī)定，其內(nèi)涵、程序、效率、后果均由法律明確規(guī)定。

2、自主性不同

(1)重組，由于沒有法律框架約束，股東、債權(quán)人之間的協(xié)商都是自愿的，沒有任何強(qiáng)制。比如，談判的時間、債權(quán)人的清償率等等，均是自由確定的，沒有法定約束。

(2)重整，由主導(dǎo)，屬于法庭內(nèi)的重整，受到法律框架的約束。比如債權(quán)人的清償順序，重整時間等必須按照法律規(guī)定。

3、司法保護(hù)程度不同

(1)重組，由于不是法律程序，不存在司法保護(hù)的情形，比如，無法有效阻止司法凍結(jié)和執(zhí)行。

(2)重整，法律提供了一定的司法保護(hù)。比如，阻止司法凍結(jié)和執(zhí)行、阻止擔(dān)保權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)、限制取回權(quán)人行使取回權(quán)，限制企業(yè)股東行使股權(quán)等等。

4、成本不同

(1)重組，由于不是法律程序，不存在法律成本。

(2)重整，破產(chǎn)重整程序?qū)儆谠V訟程序的一種，必然存在一定的法律訴訟成本，但同時也有收益。比如：根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定，進(jìn)入重整之后債務(wù)停止計算利息，對于債務(wù)龐大的企業(yè)而言，重整期間停止計算的財務(wù)利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于法律訴訟成本。又比如：管理人通過解除不利的、無收益(或收益低)、成本大的合同，可以極大地改善企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境。再比如：主導(dǎo)的協(xié)商機(jī)制，往往可以讓債權(quán)人作出重大讓步。等等。

5、對企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的影響不同

(1)重組，完全屬于自愿，即使沒有達(dá)成一致意見，對各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)也沒有任何影響。

(2)重整，企業(yè)破產(chǎn)法賦予破產(chǎn)管理人對尚未履行完畢的合同享有解除權(quán)，管理人行使這種解除權(quán)不屬于違約行為，企業(yè)無需承擔(dān)違約責(zé)任，債權(quán)人只能夠依據(jù)公平原則，主張實(shí)際損失賠償，屬于普通債權(quán)。所以，這樣的權(quán)利使管理人在談判中享有主動權(quán)，可以使管理人解除所有不利的、無收益(或收益低)、成本大的合同，極大地改善企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境。

6、計劃方案的通過條件不同

(1)重組方案，完全屬于自愿，必須取得所有債權(quán)人的同意，否則重組方案對不同意的債權(quán)人無效。

(2)重整方案，并不需要所有的權(quán)益人同意，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定，只需要“由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的三分之二以上”即可，在某種情況下，即使重整方案未能取得三分之二以上債權(quán)人同意的情況下，仍可以強(qiáng)行批準(zhǔn)重整方案。

7、時間效率不同

(1)資產(chǎn)重組的期限，由個當(dāng)事人的自由意志決定，沒有實(shí)質(zhì)的限制。

(2)重整，企業(yè)破產(chǎn)法明確規(guī)定“裁定重整之日起六個月內(nèi)提交重整計劃草案，否則終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)”。由于達(dá)不成一致重整方案就面臨破產(chǎn)清算的后果，所以，各方當(dāng)事人均會認(rèn)真對待，加大談判誠意，減少了不必要的扯皮，提高了效率。