民間借貸基本上屬民事范疇，然而在某些狀況下，有可能演變?yōu)樾淌掳讣Ｈ绯鼋枞藶樽非蟾呃瑥慕鹑跈C(jī)構(gòu)獲得貸款后再轉(zhuǎn)借他人，違法所得達(dá)到一定程度，便構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪；
又如，行為人以非法占有為目的，采用欺詐手法進(jìn)行非法集資，金額較大者，可能涉及集資詐騙罪；
此外，若采取暴力、威脅等方式追討債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重者，則可能構(gòu)成催收非法債務(wù)罪。總而言之，合法的民間借貸受到法律保護(hù)，但一旦越過法律底線，便可能構(gòu)成刑事犯罪。

民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用的原則。民間個(gè)人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。
放高利貸本身是屬于民間借貸的關(guān)系，如果這個(gè)利息超過國家規(guī)定的，是違法的，借貸者可以不還那超過的那部分。這是屬于違法不構(gòu)成犯罪，如果高利轉(zhuǎn)貸那就是犯罪。以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的，或是雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)予立案追訴。
《中華人民共和國刑法》第一百七十五條以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第二十六條以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
(一)高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的;
(二)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。