“民間小額信貸”誘發(fā)了多起刑事案件。

涉及詐騙，集資詐騙，

金融票證罪，非法拘禁罪，

故意傷害罪和故意殺人罪

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近年來(lái)，日益活躍的民間借貸在一定程度上促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但其在國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)控制之外的無(wú)序發(fā)展，不僅擾亂了國(guó)家的金融秩序，而且容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪和暴力犯罪。為有效打擊犯罪，保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，北京市第二中級(jí)人民法院對(duì)近年來(lái)因民間小額貸款引發(fā)的刑事案件進(jìn)行了專題調(diào)研，并于今日召開(kāi)新聞通氣會(huì)，結(jié)合審判實(shí)踐提出相關(guān)建議。

2015年至2017年，北京市第二中級(jí)人民法院共審理民間小額貸款引發(fā)的刑事案件20余起，總金額1億余元，涉及詐騙、集資詐騙、合同詐騙、貸款詐騙、貸款詐騙、票據(jù)承兌、金融票證犯罪、故意毀壞財(cái)物、非法拘禁、故意傷害、故意殺人等犯罪。

(1)索取債務(wù)罪

由于債務(wù)人缺乏誠(chéng)信意識(shí)或無(wú)力償還，債權(quán)人暴力討債以極端方式引發(fā)。這一過(guò)程導(dǎo)致包括債權(quán)人、債務(wù)人或第三人在內(nèi)的人身傷害案件，或因拘禁、威脅債務(wù)人而導(dǎo)致的非法拘禁案件，或因財(cái)產(chǎn)損失而導(dǎo)致的故意損壞財(cái)產(chǎn)案件。一些涉及高息貸款的討債犯罪還呈現(xiàn)出討債人員職業(yè)化、借貸討債產(chǎn)業(yè)化、團(tuán)伙作案等特點(diǎn)。

在2016年市二中院審理的一起非法拘禁刑事案件中，被害人魏受其妹夫委托，以其名義向邵某借款90萬(wàn)元，月息1.8%。在因經(jīng)營(yíng)虧損未能及時(shí)還款后，邵委托王等人向魏討要欠款。王某等人將魏某扣押在本市豐臺(tái)區(qū)某大廈內(nèi)，限制其人身自由，并索要欠款。期間有辱罵、體罰行為，致使魏在羈押場(chǎng)所跳樓自殺。經(jīng)審理，中院以非法拘禁罪分別判處王、梁、陸有期徒刑12年、10年、9年。

(2)衍生犯罪

民間借貸與金融犯罪、詐騙犯罪等違法犯罪形成了相互誘發(fā)、相互交織的復(fù)雜局面。一些小額貸款公司為了獲取資金，向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款或者向社會(huì)公眾非法集資；一些集資詐騙犯罪分子編造“高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)”項(xiàng)目，以房屋抵押、借款合同等方式，唆使受害人投資民間小額貸款公司貸款。案發(fā)后，不僅投資款血本無(wú)歸，抵押的房屋也難以收回，損失慘重；也有少數(shù)借款人因欠高利貸而鋌而走險(xiǎn)，騙取銀行、其他金融機(jī)構(gòu)貸款或騙取他人財(cái)物，走向犯罪深淵。

在2017年二中院審理的吳某騙貸案中，吳某因高利貸無(wú)法償還巨額債務(wù)，盜用父親的房產(chǎn)證、身份證、戶口本，偽造父親的婚姻、收入、消費(fèi)等虛假證明文件，并找男子冒充父親，與某銀行簽訂了83萬(wàn)元的抵押借款合同。為幫助吳某順利獲得銀行貸款，何某在代擔(dān)保公司為吳某辦理貸款過(guò)程中，偽造上述虛假證明文件，收取好處費(fèi)6700元。吳某將用上述款項(xiàng)償還個(gè)人債務(wù)和生活費(fèi)，然后停止還款。經(jīng)審理，中級(jí)人民法院以貸款詐騙罪判處有期徒刑十年，以騙取貸款罪判處何某有期徒刑兩年。

1.涉案金額大，人員多，容易引起利益相關(guān)者案件。

2.犯罪主體多元化，職業(yè)放貸人出現(xiàn)。

3.涉案犯罪相對(duì)集中，犯罪手段多樣。

1.借款人缺乏法律知識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱。

2.受投機(jī)和追求財(cái)富的驅(qū)使，盲目投資。

在2015年市二中院審理的一起詐騙案中，被告人李某、張某虛構(gòu)聯(lián)恒股權(quán)投資基金管理(北京)有限公司提供候鳥(niǎo)式養(yǎng)老服務(wù)，誘騙被害人永某等人將其財(cái)產(chǎn)抵押給某擔(dān)保公司借款，并將所借款項(xiàng)投入所謂的養(yǎng)老服務(wù)。被告無(wú)力還款后，受害人不僅沒(méi)有享受到所謂的養(yǎng)老服務(wù)，還面臨著可能失去房子的巨大經(jīng)濟(jì)損失。

3.逃避法律的能力強(qiáng)，監(jiān)管部門很難及時(shí)掌握。

法官建議：

(1)強(qiáng)化法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范。

“天上不會(huì)掉餡餅”。犯罪分子往往利用一些人急于投資而疏于防范的心理，利用民間小額信貸，使受害人落入投資陷阱。

面對(duì)高收益產(chǎn)品，投資者要冷靜分析，比較收益和風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎參與；在幫助他人辦理民間小額貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不要輕信或盲從；在處理房產(chǎn)投資時(shí)，要更加謹(jǐn)慎，自覺(jué)抵制非法民間借貸活動(dòng)。

借款人要理性借款，確認(rèn)貸款需求，避免盲目借款；明確貸款用途，保證貸款合法；樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，做誠(chéng)信借貸，保證借貸的良性運(yùn)行。

(二)加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，建立制度規(guī)范。

2.加強(qiáng)監(jiān)管，將民間借貸納入金融監(jiān)管體系。建議監(jiān)管部門積極引導(dǎo)和幫助民間借貸公司構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)機(jī)制，完善民間借貸公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系；完善中小企業(yè)和個(gè)人信用體系，控制融資風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)融資各方合法權(quán)益，確保民間借貸朝著合法、規(guī)范、安全、健康的方向發(fā)展。

3.改善服務(wù)，優(yōu)化信貸產(chǎn)品的交付。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、主管部門批準(zhǔn)的小額貸款公司及其他貸款或融資機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善金融服務(wù)，采取切實(shí)措施，針對(duì)不同群體開(kāi)發(fā)信貸產(chǎn)品，制定適合不同群體的信貸產(chǎn)品，引導(dǎo)民間資金投資運(yùn)營(yíng)。

北京市二中院將進(jìn)一步貫徹《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》精神，嚴(yán)厲打擊民間小額貸款引發(fā)的各類犯罪，特別是非法集資發(fā)放民間貸款、高息套取金融機(jī)構(gòu)貸款、暴力討債等危害金融秩序和公民權(quán)利的犯罪，保護(hù)公民人身權(quán)利，維護(hù)人民財(cái)產(chǎn)利益，保障北京一級(jí)地區(qū)的和諧穩(wěn)定。

相關(guān)問(wèn)答：相關(guān)問(wèn)答：民間小額貸款需要注意什么？

小安我做了十六年的借款服務(wù)，作為業(yè)內(nèi)人士來(lái)答一下。

回答中有提到的關(guān)于“不允許提前還”、“敲詐”等行為，是在沒(méi)有找到正規(guī)渠道的前提下受到的不公行為。

所以，如需貸款，需要注意的一個(gè)最大前提是：正規(guī)渠道。

如何辨別是否為正規(guī)渠道？

1、是否有工商備案？

2、是否有可查的牌照？

3、申請(qǐng)鏈接、APP是否來(lái)源于品牌方的官方渠道？

如此，即便你遇到開(kāi)頭所說(shuō)的惡劣情況，也是有處可申的，千萬(wàn)不要找不熟悉的私人借款，難以溯源追責(zé)。

當(dāng)然，也要注意辨別，部分詐騙團(tuán)隊(duì)會(huì)冒充品牌機(jī)構(gòu)APP，如中安信業(yè)、螞蟻金服等知名的金融服務(wù)公司去欺騙借款人。

切記不要隨意在網(wǎng)絡(luò)彈窗等地方點(diǎn)擊申貸鏈接或下載鏈接！中安信業(yè)相關(guān)的鏈接可私信小安代為辨別。

解決了正規(guī)渠道的大前提，我們需要注意些什么？

1、選對(duì)產(chǎn)品。

16年經(jīng)驗(yàn)的小安家，也是有數(shù)來(lái)近百個(gè)歷史和現(xiàn)任產(chǎn)品的老司機(jī)了，貸款機(jī)構(gòu)為什么會(huì)有這么多款產(chǎn)品？肯定就是有不同的申請(qǐng)條件、產(chǎn)品內(nèi)容，去滿足不同需要的人。

比如，部分產(chǎn)品是可以提前還款，但周期可能相對(duì)較長(zhǎng)，適合短期資金需要周轉(zhuǎn)，對(duì)還款期不方便預(yù)估的人群。

部分產(chǎn)品可以組合借，以提高額度上限。什么意思？假設(shè)A老板生意短期需要一筆5萬(wàn)元的資金，預(yù)估后期可能還需要10萬(wàn)左右，因?yàn)椴淮_定+心疼利息，不想現(xiàn)在一次性就借了15萬(wàn)元，那就可以選擇小安家的組合貸，第一期借完后大概在6個(gè)月以內(nèi)即可申請(qǐng)第二期。

也有針對(duì)于不同地域，比如針對(duì)博興廚具市場(chǎng)等商業(yè)區(qū)域的專屬產(chǎn)品，費(fèi)用和額度相對(duì)都更加誘人。

所以，不要有事沒(méi)事就說(shuō)金融機(jī)構(gòu)坑你，找對(duì)合適的渠道，申請(qǐng)合適的產(chǎn)品，才能最大化你的資金使用率，也會(huì)提高你的滿意度。

2、證件齊全

證件齊全是申借效率提高的重中之重！

一般服務(wù)您的客戶經(jīng)理會(huì)提前告知您需要提供的材料，或在鏈接直接申請(qǐng)時(shí)，要求必填的資料請(qǐng)務(wù)必準(zhǔn)備好真實(shí)資料上傳，有助于審核效率和額度出具。

3、辨別合同

請(qǐng)一定要看清楚自己的合同內(nèi)的相關(guān)條約，明確相關(guān)費(fèi)用明細(xì)，以及自身所擁有的的權(quán)益或違約（逾期）可能造成的影響。

4、按時(shí)還款

這個(gè)應(yīng)該不用多說(shuō)了，正規(guī)渠道一般是接入了征信系統(tǒng)的，逾期則有可能影響自身的征信報(bào)告，在這個(gè)看征信的社會(huì)，確實(shí)會(huì)有點(diǎn)舉步維艱。

5、做好溝通

無(wú)論是在借款途中、還是還款期間，如發(fā)生意外情況，一定要跟客戶經(jīng)理做好溝通，敬業(yè)的客戶經(jīng)理在了解您的情況后，會(huì)力所能及的幫助您調(diào)整申借資料、或還款計(jì)劃。

切記不要拒絕溝通，以免影響自身征信或周轉(zhuǎn)計(jì)劃。

當(dāng)然，還有更多需要注意的小細(xì)節(jié)或疑問(wèn)，可以隨時(shí)咨詢小安哦！