房貸不能變更貸款人。至于誰還了錢，銀行不在乎，只要能按時(shí)還錢。但是，如果夫妻離婚后可以更換付款人。只要夫妻雙方就房地產(chǎn)分割達(dá)成離婚協(xié)議并變更主要貸款人，銀行一般會(huì)同意并配合貸款合同的變更程序。
除非雙方提供另一擔(dān)保人或采取其他擔(dān)保措施。因此，夫妻雙方在同意分割房地產(chǎn)之前，應(yīng)注意銀行是否同意更換主要貸款人。然而，一些夫婦貸款周期長，每月還款金額高，并且更換還款人的月工資收入少于貸款金額的兩倍。一般而言，本行不會(huì)同意更換主要貸款人。
除此之外，抵押貸款基本上不能改變貸款人。當(dāng)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在審查主貸款人的貸款材料時(shí)，考慮了主貸款人提供的共同付款人的收入和還款能力，但很明顯，他們嚴(yán)格審查了主要貸款人，并結(jié)合主要付款人和共同付款人的綜合情況選擇了貸款，因此，一旦共同付款人發(fā)生變更，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)懷疑共同付款人的還款能力，他們不會(huì)承擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)！此外，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，在發(fā)放貸款后更改付款人姓名可被定義為貸款欺詐。金融機(jī)構(gòu)不會(huì)同意這樣的事情。如果他們?cè)诎l(fā)放貸款前申請(qǐng)更改名稱，則是免費(fèi)的。住房公積金貸款，借款人有下列情形之一的，借款人配偶或房屋所有權(quán)繼承人、受遺贈(zèng)人可以在個(gè)人住房公積金貸款合同終止前申請(qǐng)變更住房貸款還款人：1.借款人離婚并將房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給配偶；2.借款人完全喪失民事行為能力；3.借款人死亡或被宣布死亡。
此外，變更住房貸款付款人的流程如下：
1.買賣雙方簽訂房屋買賣合同；
2.買方、賣方和律師事務(wù)所簽訂再抵押交易擔(dān)保合同；
3.買受人支付房價(jià)30%的首期款（按成交價(jià)與評(píng)估價(jià)孰低的原則，一年內(nèi)免予評(píng)估，以原購買價(jià)為準(zhǔn)）；
4.賣方貸款銀行書面同意提前一次性還款的確認(rèn)函（包括未償資金本息及還款賬號(hào)）；
5.買方根據(jù)上述文件和個(gè)人信用文件（貸款申請(qǐng)、律師初審、銀行審核）向貸款銀行申請(qǐng)二手房抵押貸款；
6.出賣人實(shí)際將房屋交付給買受人；
7.審查通過后，銀行應(yīng)向賣方銀行貸款；