現(xiàn)在很多人在遇到資金困難時(shí)都會(huì)選擇通過(guò) 貸款 來(lái)解決，銀行貸款因?yàn)槔⒌?、安全等?yōu)勢(shì)受到了很多人的喜愛(ài)，但是銀行貸款通常審核比較嚴(yán)格，一不小心就可能會(huì)遭到拒絕，那么辦理銀行貸款需要注意哪些問(wèn)題？

銀行貸款產(chǎn)品種類(lèi)比較多，不同貸款產(chǎn)品對(duì)借款人的要求有所不同，不過(guò)無(wú)論是申請(qǐng)那種貸款，銀行都會(huì)重點(diǎn)審核借款人的以下幾個(gè)方面：

1、個(gè)人 征信 。無(wú)論是申請(qǐng)信用貸款，還是辦理房貸、 車(chē)貸 ，銀行都會(huì)查詢借款人的 個(gè)人征信 狀況，只要個(gè)人征信良好才有機(jī)會(huì)獲得貸款申請(qǐng)。個(gè)人征信良好不僅僅是指?jìng)€(gè)人征信無(wú)逾期不良記錄，那么要注意征信報(bào)告的查詢次數(shù)不可過(guò)多。

現(xiàn)在很多年輕人都經(jīng)常申請(qǐng) 網(wǎng)貸 、信用卡，大家在申請(qǐng)這些信貸產(chǎn)品的過(guò)程中，機(jī)構(gòu)都會(huì)查詢我們的個(gè)人征信報(bào)告，而這個(gè)征信查詢記錄是會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告當(dāng)中體現(xiàn)的，如果征信查詢記錄過(guò)多，那么會(huì)影響銀行貸款審批，因?yàn)閭€(gè)人征信查詢記錄過(guò)多，會(huì)讓銀行懷疑借款人近期的經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)問(wèn)題，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能會(huì)降低額度放款，或者是拒絕貸款申請(qǐng)。

2、個(gè)人收入。在辦理銀行貸款時(shí)，銀行會(huì)要求借款人提供收入證明資料，因?yàn)殂y行需要通過(guò)這些證明資料來(lái)判斷你是否具備償還貸款本息的能力，借款人的收入水平越高，那么貸款額度就越高，為了保證借款人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源，銀行通常會(huì)要求借款人提供近半年的銀行流水證明。

3、個(gè)人負(fù)債。銀行在評(píng)估借款人是否具備償還貸款本息的能力時(shí)，除了會(huì)看借款人的收入情況，還會(huì)看借款人的負(fù)債情況，如果一個(gè)人名下的負(fù)債過(guò)高，那么銀行就會(huì)懷疑用戶可能會(huì)出現(xiàn)無(wú)力還款的情況，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于負(fù)債過(guò)高的借款人，一般銀行可能會(huì)拒絕放款。

4、資產(chǎn)證明。除了信用貸款產(chǎn)品外，通常辦理銀行貸款還需要資產(chǎn)作為抵押，如果是辦理無(wú)抵押貸款，那么一般在提供收入證明的同時(shí)，還需要提供資產(chǎn)證明，這樣對(duì)銀行審批貸款會(huì)更有利。

以上就是辦理貸款所需要的注意事項(xiàng)，只有個(gè)人征信狀況良好，具備償還貸款能力，并且有償還欠款意愿的人才有機(jī)會(huì)順利獲得貸款。

貸款 可以解決我們資金的燃煤之急，但是貸款應(yīng)該謹(jǐn)慎不能盲目，盲目的貸款可能導(dǎo)致我們的財(cái)務(wù)危機(jī)，以下就是八大注意問(wèn)題。

1、弄清楚自己想貸款的產(chǎn)品，及各項(xiàng)貸款的要素。 例如，清楚自己是房貸、 車(chē)貸 還是經(jīng)營(yíng)性貸款。確定貸款品種后，注意分清各要素。以經(jīng)營(yíng)性貸款為例，要問(wèn)注意問(wèn)清楚這個(gè)貸款期限最長(zhǎng)多久，利息多少，最高額度多少，還款方式有哪些。 2、確定自己想要的貸款是什么樣的。銀行有的不一定就是你想要的，要清楚自己這筆貸款想要多少額度、要貸多長(zhǎng)時(shí)間、利息多少是自己可以接受的、什么樣的還款方式自己是適合自己的。在自己想要的跟銀行可以提供的二者之間進(jìn)行匹配選擇。

3、了解貸款程序是怎樣的，需要提供哪些材料。每個(gè)產(chǎn)品所要材料是不一樣的，弄清楚自己想要的該筆貸款需要什么樣的材料。 4、注意在提供材料時(shí)盡量問(wèn)清楚材料要求在做準(zhǔn)備，材料的細(xì)節(jié)是有講究的，這個(gè)銀行工作人員最清楚。按照具體操辦人員的要求準(zhǔn)備，以免做無(wú)用功。

5、貸款通過(guò)后簽合同之前注意細(xì)讀合同，弄清楚合同條款的意思，對(duì)于有異議的地方要及時(shí)溝通。簽合同后要保管好合同材料。 6、貸款成功后，注意每期還款時(shí)間，提前做好還款準(zhǔn)備，以免未及時(shí)還款造成逾期。造成逾期對(duì)自己的 征信 很不利的影響。

7、貸款額度一定要在自己的承受范圍之內(nèi)。

8、保管好自己的借款合同和票據(jù)，以免丟失。

理性貸款，注意以上八項(xiàng)注意事項(xiàng)會(huì)使我們少走彎路，避免肆意貸款造成的財(cái)務(wù)危機(jī)。

去銀行貸款需要注意一下事項(xiàng)：

1、貸款產(chǎn)品：銀行有很多種類(lèi)的貸款產(chǎn)品，需要將自身貸款需求和貸款產(chǎn)品相結(jié)合達(dá)到最優(yōu)借貸的狀態(tài)；

2、貸款程序：可以事先到銀行詢問(wèn)業(yè)務(wù)經(jīng)理貸款的基本流程以及需要準(zhǔn)備的資料，也可以通過(guò)貸款機(jī)構(gòu)的官方渠道收集信息；

3、明確貸款額度、貸款期限、貸款利息以及還款方式；

4、仔細(xì)閱讀需要簽訂的貸款合同以及協(xié)議，如果有不清楚的，需要及時(shí)咨詢業(yè)務(wù)經(jīng)理。

借款時(shí)要注意下列問(wèn)題： 1.要與 債務(wù)人 簽訂 借款合同 ，且合同內(nèi)容要全面。 2.約定的利息不能超過(guò) 合同成立 時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍。 3.要求對(duì)方提供擔(dān)?；蛞笥幸欢ń?jīng)濟(jì)能力的第三人做其保 證人 ，數(shù)額較大的借貸還可請(qǐng)公證機(jī)關(guān)予以公證。 4.約定好還款期限。 《 民法典 》第六百六十八條，借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類(lèi)、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

借款合同的八大注意事項(xiàng)

　　借款合同，是當(dāng)事人約定一方將一定種類(lèi)和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方，他方于一定期限內(nèi)返還同種類(lèi)同數(shù)額貨幣的合同。簽訂借款合同需要注意哪些事項(xiàng)呢?請(qǐng)看下文。

　　1合同簽約主體

　　在我國(guó)，可以作為出借主體的只有兩類(lèi)主體：第一類(lèi)為具有完全民事行為能力自然人;另一類(lèi)為國(guó)家允許開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)的公司，需要取得相關(guān)的金融牌照，目前這類(lèi)出借主體主要為：銀行、小貸公司、消費(fèi)金融公司、典當(dāng)行、信托公司等。除此之外，其他未取得金融牌照的任何公司開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)均為違法。

　　因此，在起草借款合同時(shí)一定要注意出借人主體資格問(wèn)題，實(shí)踐中有些自然人用自己控制的非金融類(lèi)公司的名義發(fā)放借款是不合法的。

　　2借款本金及借款期限

　　借款本金為出借金額，借款本金牽涉到以下幾個(gè)問(wèn)題：

　　1)砍頭息的問(wèn)題。在民間借貸的實(shí)踐中，出借人往往會(huì)在實(shí)際出借資金之前將全部/部分利息予以扣除后再發(fā)放給借款人，但約定的借款金額卻是本金與扣除過(guò)利息之和。根據(jù)《合同法》第二百條的規(guī)定：借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。因此，砍頭息這種方式是不被法律所認(rèn)可的，法律上認(rèn)可的借款本金為實(shí)際出借的金額。如，出借人張三借款給李四100萬(wàn)元，張三扣除10萬(wàn)元砍頭息后，將余下90萬(wàn)元支付給李四。那么，在法律上，認(rèn)可的借款本金為90萬(wàn)元。此外，若借款合同做了強(qiáng)制執(zhí)行公證，砍頭息的這種做法，勢(shì)必會(huì)影響公證文書(shū)的法律效力，公證處有可能就此認(rèn)定雙方經(jīng)協(xié)商一致，對(duì)公證合同進(jìn)行了變更而拒絕出具執(zhí)行證書(shū)。

　　2)對(duì)借款本金的借出，建議采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行操作，不要采用現(xiàn)金方式完成借貸?，F(xiàn)金在舉證上難度較大，而通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，可以很好的保留證據(jù)。民間借貸而言，證明自己實(shí)際發(fā)放借款是借貸關(guān)系最為核心的一環(huán)，因?yàn)橹挥凶C明了有資金轉(zhuǎn)賬記錄，借款合同才能發(fā)生法律效力。這一點(diǎn)在《合同發(fā)》第二百一十條的規(guī)定可以看出：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”也就是說(shuō)只有實(shí)實(shí)在在提供了借款，借款合同才能發(fā)生法律效力。

　　3)實(shí)際出借金額、借款期限與借款合同約定的不一致，該怎么辦?這種問(wèn)題，在實(shí)踐中常有發(fā)生，出借人由于各種原因，未能按照借款合同約定的時(shí)間、金額足額發(fā)放借款。而《合同法》第二百零一條規(guī)定：“貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。”從法律上來(lái)說(shuō)，若出借人未能按照合同約定時(shí)間、金額發(fā)放借款，出借人就是違約，借款人是可以追究出借人違約責(zé)任的。

　　因此，針對(duì)出借金額以及借款期限，出借人可以在《借款合同》進(jìn)行約束，以降低出借人違約的風(fēng)險(xiǎn)。如可以在借款合同中約定“借款人同意：借款人的借款金額以實(shí)際發(fā)放的金額為準(zhǔn)，未能按本合同約定金額足額發(fā)放借款，出借人不向借款人承擔(dān)任何違約責(zé)任;借款發(fā)放時(shí)間以借款借據(jù)的時(shí)間為準(zhǔn)，未能按本合同約定時(shí)間發(fā)放借款，出借人不向借款人承擔(dān)任何違約責(zé)任。”

　　3借款用途、利率

　　借款用途只要合法即可以受到法律維護(hù)，實(shí)際中違法的借款用途較少，一般為賭博/販毒等，出借人在借款合同中可以明確約定借款的用途，用途合法這一點(diǎn)大多數(shù)出借人都可以自己識(shí)別。

　　因此，本部分著重強(qiáng)調(diào)一下利率條款的設(shè)計(jì)。對(duì)于利率，最高人民法院于2015年8月6日公布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第26條的規(guī)定，利率以24%與36%為界被劃分為“兩線三區(qū)”， 通俗的講，年利率為24%(含)以下受到法律保護(hù);年利率為24%至36%部分，屬于自然債務(wù)區(qū)，借款人愿意給，出借人可以收取，出借人收了這部分利息，借款人無(wú)權(quán)要求出借人返還，若借款人不愿意給，則出借人無(wú)法強(qiáng)行收取;超過(guò)36%的部分不受法律返還，若借款人已經(jīng)支付，借款人可以主張要求出借人返還。當(dāng)然，實(shí)踐中，出借人通常采用財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)的形式，或者簽訂居間服務(wù)合同的形式，來(lái)規(guī)避較高利息。

　　站在出借人的角度出發(fā)，雖然法律保護(hù)的是年化24%以下的利率，但是出借人可以直接約定按照年化36%的.利率計(jì)算利息，萬(wàn)一出現(xiàn)紛爭(zhēng)，就直接采取法律保護(hù)的利率來(lái)計(jì)算利息，也就是24%來(lái)計(jì)算利息，以最大限度的維護(hù)出借人利益。

　　此外，需要特別指出的是，自然人之間的借款一定要把利率或利息放到合同中，因?yàn)闆](méi)有對(duì)利率或利息進(jìn)行約定的情況下，借款人是不用支付利息的。《合同法》第二百一十一條對(duì)此種情況作了明確的規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”

　　4還款方式

　　目前，較為常見(jiàn)的還款方式有兩種，等額本息;按月付息，到期還本。除此之外，借貸雙方還可以約定其他還款方式。

　　5違約責(zé)任

　　對(duì)于借款人的違約，出借人可以從以下幾個(gè)方面采取救濟(jì)措施：1)要求借款人支付逾期罰息，并對(duì)罰息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)給出計(jì)算公司;2)

　　要求借款人支付違約金，違約金可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行商定;3)出借人有權(quán)停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同;4)其他等

　　上述逾期罰息和違約金，出借人可以都約定，也可以二選一，但建議都約定，涉及到訴訟可根據(jù)情況進(jìn)行調(diào)整。如上述所說(shuō)，法律上保護(hù)的也就是上文提到的年利率24%，不論逾期罰息和違約金如何約定，最終違約金都不可超過(guò)這個(gè)界限，超出部分在目前的司法實(shí)踐中基本不被認(rèn)可。

　　另外，需注意在《借款合同》文本中對(duì)逾期還款的利率以書(shū)面的方式進(jìn)行明確的約定，以便主張借款到期后的利息。避免因?yàn)閷?duì)利率沒(méi)有約定，而引起爭(zhēng)議。

　　6律師費(fèi)的約定

　　請(qǐng)律師打官司，是出借人自己的選擇。若律師費(fèi)沒(méi)有在借款合同中明確說(shuō)明由違約方支付，則律師費(fèi)需出借人自己承擔(dān);但如果在借款合同中對(duì)律師費(fèi)進(jìn)行了約定，則在請(qǐng)求借款人支付律師費(fèi)時(shí)，法院會(huì)予以支持。

　　7通知、送達(dá)條款

　　通知送達(dá)條款因?yàn)闆](méi)有涉及到合同的實(shí)體問(wèn)題，在合同文本中，很容易被忽視。忽視的原因是很多合同起草者不知道該條款的重要性，直到訴訟中才發(fā)現(xiàn)無(wú)法送達(dá)。借款合同不比其他類(lèi)型的合同，因?yàn)榻杩钍鞘聦?shí)，在絕大多數(shù)情況下，借貸糾紛勝訴并不難，難的是送達(dá)難、執(zhí)行難。因?yàn)閷?duì)借款合同而言，一旦借款人違約，出借人不能按時(shí)收回借款，通過(guò)訴訟的途徑來(lái)主張債權(quán)時(shí)，首要的問(wèn)題就是送達(dá)，實(shí)務(wù)中，無(wú)法送達(dá)的情形經(jīng)常存在，借款人經(jīng)常玩失蹤，進(jìn)而導(dǎo)致最終只能通過(guò)公告的方式來(lái)解決送達(dá)問(wèn)題，時(shí)間成本被無(wú)限期延長(zhǎng)。

　　而設(shè)計(jì)一個(gè)較好的送達(dá)條款，既可以防止合同一方不接收相關(guān)書(shū)面文件，又可以節(jié)省訴訟時(shí)間，防止借款人利用時(shí)間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。另外，若出借人要進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)l(fā)送債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知也可以直接遞送到到“通知送達(dá)條款”里面約定的地址。送達(dá)條款的設(shè)計(jì)可以參考江西省高級(jí)人民法院于2015年8月10日指定的《民事送達(dá)工作指南》里面關(guān)于送達(dá)條款的設(shè)計(jì)或者是北京市第四中級(jí)人民法院發(fā)出的《關(guān)于有效維護(hù)金融債權(quán)解決“送達(dá)難”在合同中約定送達(dá)地址的司法建議》里面關(guān)于送達(dá)條款的設(shè)計(jì)。

　　8管轄條款

　　管轄條款，為借款人和出借人解決爭(zhēng)議的方式。解決爭(zhēng)議的方式一般有兩種：訴訟或仲裁。這兩種方式各有利弊，具體須看雙方的合同情況以及履行情況而定。對(duì)管轄進(jìn)行約定，也就是解決了打官司在什么地方進(jìn)行的問(wèn)題。在沒(méi)有對(duì)管轄條款進(jìn)行約定的情況下，只能采用“原告就被告”的訴訟原理，通常是由被告所在地法院管轄。也就是說(shuō)，債權(quán)人要到債務(wù)人的經(jīng)常居住地去打官司，增加了債權(quán)人的訴訟成本。

貸款產(chǎn)品和自己的個(gè)人征信息息相關(guān)，很多用戶在申請(qǐng)貸款產(chǎn)品時(shí)，若頻繁的提交申請(qǐng)，就會(huì)被多次查詢征信，從而導(dǎo)致征信變花，產(chǎn)生一系列負(fù)面影響。那么，貸款要注意什么問(wèn)題呢？

申請(qǐng)貸款要注意什么問(wèn)題？

1.選擇正規(guī)的貸款平臺(tái)。市面上的小額貸款平臺(tái)眾多，選擇正規(guī)靠譜的貸款平臺(tái)進(jìn)行借貸，才能保障信息的安全，且正規(guī)的貸款平臺(tái)利率水平都在國(guó)家允許范圍內(nèi)，不會(huì)收取過(guò)高的利息費(fèi)用，能有效的降低貸款成本。若不確定平臺(tái)是否正規(guī)，建議選擇銀行等貸款產(chǎn)品。

2.了解貸款條件和申請(qǐng)材料。貸款申請(qǐng)時(shí)，需要滿足貸款平臺(tái)的相關(guān)條件，準(zhǔn)備并提交相關(guān)的申請(qǐng)材料，首次申請(qǐng)貸款產(chǎn)品時(shí)，建議提前聯(lián)系貸款平臺(tái)，了解具體的貸款條件，提高申貸成功率。一般來(lái)說(shuō)，貸款需要借款人年齡在18-60周歲之間/具有良好的信用和穩(wěn)定收入，能夠提交身份證明/居住證/工資收入證明等材料。

3.選擇正規(guī)合理的貸款額度。貸款額度會(huì)影響到還款的利息和每月還款金額，若申請(qǐng)超過(guò)自己能力范圍內(nèi)的貸款額度，還款能力就是比較大的，很可能會(huì)出現(xiàn)逾期還不上欠款的情況，從而導(dǎo)致個(gè)人信用受損，后續(xù)很難順利辦理貸款產(chǎn)品。所以，在選擇提取貸款額度時(shí)，建議提前做好還款預(yù)算，在經(jīng)濟(jì)允許范圍內(nèi)進(jìn)行借貸，避免逾期等違規(guī)情況的出現(xiàn)。

4.明確貸款利息和期限。通過(guò)貸款審批后，就需要簽訂合同，此時(shí)，一定要明確貸款利率和期限。

5.詢問(wèn)提前還款是否有違約金。很多用戶在辦理貸款產(chǎn)品后，發(fā)現(xiàn)自己資金充足，就會(huì)想要進(jìn)行提前還款操作，減輕貸款負(fù)擔(dān)。若還款時(shí)發(fā)現(xiàn)還有違約金，就會(huì)增加資金的貸款成本。所以，建議用戶在貸款辦理時(shí)，了解提前還款是否需要繳納違約金，在簽訂貸款合同時(shí)，要仔細(xì)查看提前還款的規(guī)定，幫助自己緩解后續(xù)的還款壓力。

總之，用戶在申貸時(shí)要考慮自己的實(shí)際需求和還款能力，在經(jīng)濟(jì)允許范圍內(nèi)合理借貸，才能避免逾期等違規(guī)行為的出現(xiàn)。