共同借款人在銀行貸款業(yè)務(wù)中普遍存在，最典型的為在住房按揭貸款中，夫妻或者房屋的共同買受人作為共同借款人向銀行申請貸款，有關(guān)個貸制度明確規(guī)定：共同借款人可以是所購買房屋的共有權(quán)人，也可以是符合貸款要求的其他自然人。
共同借款人必須具備三個條件：
1、年齡在30至60周歲；
2、具備完全民事行為能力；
3、戶口在本縣。
溫馨提示：以上信息僅供參考，不做任何建議，具體以貸款經(jīng)辦行官方信息為準。
應(yīng)答時間：2021-07-13，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準。
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一、共同借款人與擔保人的區(qū)別是什么
1、共同借款人與擔保人的區(qū)別如下：
（1）承擔的責任不同，共同借款人必須承擔共同賠償責任，擔保人只承擔擔保責任；
（2）訴訟時效不同，共同借款人的債權(quán)人可以在3年之內(nèi)向其主張債權(quán)，對于擔保人來說，一般需要在保證責任屆滿6個月內(nèi)主張。
2、法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》第五百一十八條
債權(quán)人為二人以上，部分或者全部債權(quán)人均可以請求債務(wù)人履行債務(wù)的，為連帶債權(quán)；債務(wù)人為二人以上，債權(quán)人可以請求部分或者全部債務(wù)人履行全部債務(wù)的，為連帶債務(wù)。
連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當事人約定。
第五百一十九條
連帶債務(wù)人之間的份額難以確定的，視為份額相同。
實際承擔債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人，有權(quán)就超出部分在其他連帶債務(wù)人未履行的份額范圍內(nèi)向其追償，并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。其他連帶債務(wù)人對債權(quán)人的抗辯，可以向該債務(wù)人主張。
被追償?shù)倪B帶債務(wù)人不能履行其應(yīng)分擔份額的，其他連帶債務(wù)人應(yīng)當在相應(yīng)范圍內(nèi)按比例分擔。
二、共同借款人需要承擔全部欠款嗎
共同借款人不需要承擔全部欠款。共同借款人可以只起訴一人。部分連帶債務(wù)人的債務(wù)被債權(quán)人免除的，在該連帶債務(wù)人應(yīng)當承擔的份額范圍內(nèi)，其他債務(wù)人對債權(quán)人的債務(wù)消滅。部分連帶債務(wù)人的債務(wù)與債權(quán)人的債權(quán)同歸于一人的，在扣除該債務(wù)人應(yīng)當承擔的份額后，債權(quán)人對其他債務(wù)人的債權(quán)繼續(xù)存在。債權(quán)人對部分連帶債務(wù)人的給付受領(lǐng)遲延的，對其他連帶債務(wù)人發(fā)生效力。

公積金貸款主貸人和次貸人的區(qū)別

貸款買房的時候，如果是兩個人共同貸款，通常會有一個作為主貸人，一個為次貸人，購房者在這個時候一定要分清楚這兩者的區(qū)別：

一、貸款記錄在征信的顯示不同，在申請房屋貸款的時候只會產(chǎn)生一條借款記錄，這個借款記錄只會顯示在主貸人的征信報告上，而次貸人的征信報告不會有該條貸款記錄

二、資質(zhì)要求不同，一般情況下，在銀行申請貸款的時候，銀行會讓資信狀況較好的一方作為主貸人，另一方則是次貸人。

三、貸款年限不同，申請房貸的年限是按照主貸人的年齡來進行計算的，而非根據(jù)次貸人的年齡計算。

四、公積金沖還貸款的順序不同，使用公積金沖還房貸的時候，只有當主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之后，才會動用次貸人公積金賬戶的余額。

主貸人指的是借款主體人，即貸款的主要負責人，共同貸款人也叫做參貸人，其首先要求貸款人需是直系親屬，即需要是夫妻、子女、父母關(guān)系。在住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，而另一方是作為“共同貸款人”進行參貸。

夫妻購房是分主貸的，主貸人承擔的責任會大一些，一旦主貸人還不上錢，次貸人就要承擔起還款的責任。

【拓展資料】

無論是不是主貸人，只要夫妻雙方共同申請了住房貸款，就有償還房貸的義務(wù)，這和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。

現(xiàn)在我國按揭貸款購房的還款人主要有兩類：

1.購房人就是還貸人

購房人就是還貸人這種情況，是購房人本人符合貸款的各項條件，可以用自己的名字購房并貸款，房產(chǎn)證上面的名字，就是購房者本人的名字，也是貸款人的名字。

2.購房人不是還貸人

購房人不是還貸人這種情況，是購房人本人不符合貸款的各項條件，包括購房人是未成年人，或者是購房人雖已成年，但是經(jīng)濟收入等各項指標不符合銀行貸款的要求，這時可以有輔助還款人，購房人的父母或者是其他人，只要符合銀行的貸款條件，并且愿意作為購房人的還貸人時，銀行也是會批準這樣的貸款購房的。這時房產(chǎn)證上面的名字就不是還貸人的名字，而是購房人的名字。

主借款人和共同借款人

1、首先，如果貸款存在主次借款人之分，那就說明是共同貸款。

2、不管是主借款人還是共同借款人，對貸款都是需要承擔應(yīng)有的還款責任的。

3、當主貸款人的還款能力不足以還款時，次借還人應(yīng)承擔相應(yīng)的還款義務(wù)。

借款人也就是債務(wù)人，債務(wù)人為二人以上的，是共同債務(wù)人，按照確定的份額分擔義務(wù)。負有連帶義務(wù)的每個債務(wù)人，都負有清償全部債務(wù)的義務(wù)，履行了義務(wù)的人，有權(quán)要求其他負有連帶義務(wù)的人償付他應(yīng)當承擔的份額。

擴展資料：

成為共同借款人的條件：

一、共同借款人必須具備三個條件：

1、年齡在30至60周歲；

2、具備完全民事行為能力；

3、戶口在本縣。

二、 共同借款人的認定順序：父母、祖父母外祖父母或兄弟姐妹、其他親屬或法定監(jiān)護人。

三、 學(xué)生入學(xué)前戶籍不在本縣、但父母戶籍在本縣的，不能受理。

四、學(xué)生入學(xué)前戶籍在本縣、但父母戶籍均不在本縣的，不能受理。

關(guān)于共同借款人模式合法性分析

參考資料來源：

百度百科 ：中華人民共和國民法通則

百度百科：主債務(wù)人

百度百科：共同借款人

房貸主貸人和次貸人什么區(qū)別呢？

主貸人和次貸人主要是出現(xiàn)在貸款中，如果有兩人申請貸款時，其中一人為主要貸款人，而另一人為次要貸款人，負責共同還款。還有種情況即一方還款能力不足時，需要次貸人共同來貸款。

主貸人指的是借款主體人，即貸款的主要負責人，共同貸款人也叫做參貸人，其首先要求貸款人需是直系親屬，即需要是夫妻、子女、父母關(guān)系。在住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，而另一方是作為“共同貸款人”進行參貸。

主貸人是銀行審核的主要對象，一般將財力和征信狀況好的作為主貸人，這樣容易獲批貸款，次貸人同樣會被審核，但是對次貸人的要求會略低。

1、貸款記錄在征信的顯示不同：在申請房屋貸款的時候只會產(chǎn)生一條借款記錄，這個借款記錄只會顯示在主貸人的征信報告上，而次貸人的征信報告不會有該條貸款記錄。

2、資質(zhì)要求不同：一般情況下，在銀行申請貸款的時候，銀行會讓資信狀況較好的一方作為主貸人，另一方則是次貸人。

3、貸款年限不同：申請房貸的年限是按照主貸人的年齡來進行計算的，而非根據(jù)次貸人的年齡計算。

4、公積金沖還貸款的順序不同：使用公積金沖還房貸的時候，只有當主貸人的公積金賬戶余額全部被扣完了之后，才會動用次貸人公積金賬戶的余額。

想要到銀行申請變更主貸人，首先需要得到銀行的同意，先與變更人先達成一致的同意，再到銀行去申請。提供的是變更主貸人的身份證件，還要提供流水的賬單，銀行也要查詢一下個人的還款能力、信用問題。

夫妻確定主貸款人、次貸款人時，一定要根據(jù)實際情況來定。一般情況下，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為“貸款人”(常說的主貸款人)而無論房產(chǎn)證上是否寫了雙方的名字，另一方都可作為“共同貸款人”。在確定主貸款人時，應(yīng)當選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者，另外，注意年齡的限制，或?qū)⒂绊懙劫J款期限。

二、注意信貸政策的變化

對于非本地居民來說，買房時要做好功課。如果無法提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，則會被區(qū)別對待，如房貸首付比例提高，利率水平上浮，這無疑會增加購房成本。

三、朋友合伙買房辦貸款要慎重

朋友合伙買房辦貸款的時候可能會麻煩些，部分銀行對沒有親屬關(guān)系的兩人購房放貸會相對謹慎一點。如果出具的收入證明沒有問題，找一家政策寬松的商業(yè)銀行，可能相對容易一些。聯(lián)名貸款需分主貸人和次貸人，共有人之間還款能力的不同，易對房屋產(chǎn)權(quán)歸屬造成分歧。

共同借款人有什么區(qū)別? ?

1、首先，如果貸款分為主次借款人，說明是共同貸款。2、無論是主借款人還是共同借款人，貸款都需要承擔應(yīng)有的還款責任。三、當主貸款人的還款能力不足以還款時，次借還款人應(yīng)承擔相應(yīng)的還款義務(wù)。借款人，即債務(wù)人，債務(wù)人超過兩人的，是共同債務(wù)人，按照確定的份額分擔義務(wù)。每一個負有連帶義務(wù)的債務(wù)人，都有清償全部債務(wù)的義務(wù)，履行義務(wù)的人，有權(quán)要求其他負有連帶義務(wù)的人償還其應(yīng)承擔的份額。《中華人民共和國民法典》第六百七十四條借款人應(yīng)當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應(yīng)當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當在返還借款時一并支付。 《中華人民共和國民法典》第六百六十八條借款合同應(yīng)當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。 《中華人民共和國民法典》第六百七十五條借款人應(yīng)當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。 《中華人民共和國民法典》第六百六十九條訂立借款合同，借款人應(yīng)當按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實情況。 《中華人民共和國民法典》第六百七十三條借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。