是犯罪。斷頭息算不算套路貸主要看合同條款的約定。斷頭息，指的是給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢(qián)。比如，出借人借給借款人10萬(wàn)元，但在給付借款人款項(xiàng)時(shí)直接扣除2萬(wàn)元利息或者服務(wù)費(fèi)，借款人實(shí)際到賬8萬(wàn)元，這2萬(wàn)元?jiǎng)t被稱為“斷頭息”。在實(shí)際操作中，如果在借款人并不知情的情況下，合同以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使借款人簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議就算作套路貸。但是如果合同對(duì)于這種砍頭息和展期的約定很明確，雙方的意思表達(dá)很清晰，即便借款人事后認(rèn)為自己利益受損不同意，也只是算作民事糾紛，不能算作套路貸。
拓展資料：砍頭息的禁止：
央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（下稱“通知”），不僅要求暫停新批網(wǎng)絡(luò)小貸公司，暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，還明確叫停金融機(jī)構(gòu)的“助貸”模式、嚴(yán)禁“砍頭息”與暴力催收。
禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款，即年化綜合費(fèi)率不能超過(guò)36%，這意味著超短期小額的信貸業(yè)務(wù)將明顯失去市場(chǎng)。
同時(shí)，砍頭息被嚴(yán)厲制止，某些現(xiàn)金貸平臺(tái)以收取服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等名義，變相提高貸款利率的做法也將被徹底否定。
法律依據(jù)：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》：
第二十六條借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

剛開(kāi)始砍頭息指的是放高利貸者或地下錢(qián)莊，他們給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢(qián)，這部分錢(qián)就稱之為砍頭息。但是隨著目前借貸平臺(tái)的持續(xù)發(fā)展，在實(shí)際的網(wǎng)絡(luò)借貸中，砍頭息逐漸演變成了手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，并且直接在出借的本金里面預(yù)先扣除，從而導(dǎo)致到手的借款金額跟合同金額根本不符合。
拓展資料：
一、如果當(dāng)用戶遇到被“砍頭息”時(shí)，應(yīng)該提高警惕，積極準(zhǔn)備充足的證據(jù)，如聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、借款合同、通話錄音等等，一系列能證明自己被砍頭息的證據(jù)，切記一定要依法維護(hù)自身合法權(quán)益。
二、如果被砍頭息了如何做： 收取砍頭息的方式會(huì)讓借款人的利息提前收回，減少了借款的風(fēng)險(xiǎn)，但另一方面卻觸及了借款人的合法利益，從而使借款人實(shí)際上得到的借款少于合同約定的借款金額，并且影響其資金的合理使用，而且嚴(yán)重的話容易使借款合同雙方當(dāng)事人引起一些糾紛。 根據(jù)《合同法》第二百一十條規(guī)定，自然人之間的借款合同，和自貸款人提供借款時(shí)生效。這就說(shuō)明，自然人之間的借款合同只有在實(shí)際交付的時(shí)候，才能使合同生效。
三、根據(jù)法律規(guī)定：砍頭息無(wú)效，以實(shí)際出借的金額作為本金。根據(jù)《合同法》第二百條規(guī)定：借款的利息不能預(yù)先在本金中扣除。如果利息預(yù)先在本金中扣除，應(yīng)該按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十七條“收據(jù)、借據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般情況下認(rèn)定為本金。如果預(yù)先在本金中扣除利息，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金”。
四、從以上兩條法律可得，砍頭息根本完全是不合法的。在遇到砍頭息的時(shí)候，法院一般情況下會(huì)按照實(shí)際出借金額來(lái)進(jìn)行計(jì)算利息。作為借款人實(shí)際支付的年化利息一般在百分之二十四以內(nèi)，最多不會(huì)超過(guò)百分之三十六。如果借款人實(shí)際支付的年化利率已經(jīng)超過(guò)了百分之三十六，就可以要求放款人退還超過(guò)百分之三十六的部分。

網(wǎng)貸欠款逾期后違規(guī)催收給借款人造成了嚴(yán)重傷害比如上門(mén)催債或堵單位鬧等等讓欠款人有家不能回或直接被逼到家破人亡的地步，有的上門(mén)催收人員他們上門(mén)后直接潑紅漆寫(xiě)大字，而且還把欠款人的個(gè)人身份信息以及債務(wù)信息打印成宣傳單的方式進(jìn)行各種渠道傳播并貼到當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)或社區(qū)公告欄里面，因此給欠款人帶來(lái)了嚴(yán)重傷害還有比較大的心理壓力，他們的行為非常惡劣也是違法的，這就是為什么近期相關(guān)部門(mén)嚴(yán)厲打擊催收公司和抓人的原因，
高利貸很多欠款人借款時(shí)都會(huì)遭遇砍頭息或高利息等等費(fèi)用！比如借款人借款成功后都會(huì)提前扣除一部分費(fèi)用俗稱砍頭息或高額利息，并且有些平臺(tái)在借款人不知情的情況下增加一些服務(wù)費(fèi).擔(dān)保費(fèi)，會(huì)員費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，而且這些費(fèi)用保的并不是自己而是別人，本來(lái)逾期費(fèi)用就比較高再加上這些費(fèi)用很少人能夠接受得了的更別說(shuō)目前資金本來(lái)就困難了！
1、網(wǎng)貸平臺(tái)給借款人帶來(lái)的傷害太重
　　迄今為止有很借款人仍舊不敢回家，因?yàn)榫W(wǎng)貸當(dāng)時(shí)的上門(mén)暴力催收給造成了陰影，就怕回去之后繼續(xù)遭到網(wǎng)貸平臺(tái)的違法以至于變得焦慮、恐懼，之前網(wǎng)貸的催收給借款人門(mén)上潑紅漆，把借款人的身份信息印成傳單的方式進(jìn)行傳播，對(duì)借款人造成了很大的影響！
　
　2、借款人借款時(shí)皆遭到高息
　　
可以說(shuō)網(wǎng)貸給借款人下了很大的套路，比如借款人在借款時(shí)率先遭到的是砍頭息，并且在借款人不知情的情況下還款時(shí)增加服務(wù)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)，更是有的平臺(tái)綁定了借款人的保險(xiǎn)，而有的借款人的保單還不是自己，本來(lái)借一萬(wàn)元，一年還一萬(wàn)二，但最后沒(méi)有想到的是借了一萬(wàn)元最后還的是兩萬(wàn)元，這就讓人難以接受了！
　　
3、網(wǎng)貸高層不賠償不承擔(dān)刑事責(zé)任不還款
　　有這類(lèi)的借款人手中近年來(lái)有錢(qián)了，但就是想讓網(wǎng)貸高層要為之前的行為道歉，并且對(duì)于催收人員和高層承擔(dān)刑事責(zé)任，如果不承擔(dān)責(zé)任，那么就不還款，這是眾多網(wǎng)貸借款人的心理，并不是說(shuō)害怕當(dāng)老賴，而是想讓之前做出那些人接受法律的審判！