民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。
　　1簽訂書面合同
　　民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關(guān)系存在。
　　利息約定要合法
　　在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對此有明確規(guī)定： 　　（1）借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。 　　（2）當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。 　　（3）在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現(xiàn)行利率，4倍是百分之29點多)也沒關(guān)系，最多有糾紛時，法院不保護超出部分，但沒有糾紛時，就可以獲得更高收益。說明這條規(guī)定不具備懲罰性。 　　（4）出借人不得將利息計入本金計算復(fù)利，否則不受法律保護。 這條規(guī)定在司法實踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來可以主張要回的也可能要不回了。 　　（5）當(dāng)事人因借貸外幣、臺幣等發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。
　　注意訴訟時效
　　民間借貸由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒有對它給予應(yīng)有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鉆了這個空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，法院對你的債權(quán)不予保護；如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效20年
　　處理糾紛方式靈活
　　處理民間借貸糾紛的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類。這里特別需要推介的是第四種方式：“訴訟”，它特指法定的一種簡易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事訴訟法增設(shè)了該程序。依照法律規(guī)定，對于事實比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)。而在規(guī)定的時間內(nèi)，債務(wù)人如無異議，支付令則發(fā)生法律效力。債務(wù)人如若不履行還款義務(wù)，法院可以施行強制執(zhí)行。
　　補充事項
　　民間借貸
　　一是不要輕易將錢借給不熟悉的人。從法院受理的案件看，借貸雙方不熟悉的還款成功率要遠遠低于熟人之間的民間借貸。不少陌生人借了錢后一走了之，還款日期到了，人卻找不到了。 　　二是借款人還款時應(yīng)有收據(jù)，或者還款后將借條當(dāng)面銷毀，以免以后惹來不必要的麻煩。另外，借錢還款最好能有中間人證明。 　　日前，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》，被稱為“非公有經(jīng)濟新36條”的《意見》為民間資本進入金融行業(yè)打開了登堂之門，為民間資本的發(fā)展帶來了新的契機。政策的支持和巨大的市場空間讓眾多不規(guī)范的借貸機構(gòu)如雨后春筍般充斥著泉城的民間借貸市場，使原本并不成熟的市場變得更加混沌，市民期待民間借貸行業(yè)標(biāo)桿來維持民間借貸行業(yè)的規(guī)范，山東東方正捷投資管理有限公司順勢應(yīng)時推出民間借貸行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)和全國首創(chuàng)的抵押+公證運作模式，為渾濁的民間借貸市場注入了一股清溪。

　　控制風(fēng)險：
　　借貸關(guān)系和用途
　　《民法通則》第90條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護”。公平、自愿、合法是民法與合同法的基本原則。任何民事活動都要遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害社會公共利益。對于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，同時，要問明對方的借款用途，決定當(dāng)借不當(dāng)借。如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護。出借人不但得不到債權(quán)，而且還要依據(jù)有關(guān)法律予以民事制裁和行政制裁，甚至追究其刑事責(zé)任。此外，自然人之間的民間借貸必須是出于自愿，根據(jù)法律規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意愿的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認定為無效。
　　最高法2015年8月6日公布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該司法解釋將從9月1日起施行。[

　　訂立協(xié)議
　　在現(xiàn)實生活中，民間借貸大多數(shù)發(fā)生在親戚朋友之間，由于這些人平時關(guān)系比較密切，出于信任或者礙于情面，民間借貸關(guān)系往往是以口頭協(xié)議的形式訂立，無任何書面證據(jù)。在這種情況下，一旦一方予以否認，對方就會因為拿不出證據(jù)而陷入“空口無憑”的境地，即使訴至法院，出借人也會因無法舉證而敗訴。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4條規(guī)定，人民法院審查借貸案件時，應(yīng)要求原告提供書面證據(jù)；無書面證據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。由此可見，出、借雙方訂立書面協(xié)議是大有必要的。出、借雙方訂立書面協(xié)議時，協(xié)議上應(yīng)寫有：出借人和借款人的姓名（以戶口本或者居民身份證為準(zhǔn)）；借款用途；借款金額（大小寫一致）；幣種（人民幣還是外幣）；借款時間和還款時間（標(biāo)明某年某月某日）；還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。如果是有利息的借款，協(xié)議上必須寫清利率。為了保護出借人的合法權(quán)益，出借人必須注意妥善保存書面協(xié)議等證據(jù)，以便日后發(fā)生糾紛時有所憑據(jù)。

　　提前還款
　　在借款合同中，人們都知道借款人不還款是違約行為，實際上，借款人提前還款也構(gòu)成違約。《合同法》第208條規(guī)定：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款期間計算利息。”這一規(guī)定使借款人的提前還款行為有了法律依據(jù)。但是，借款人提前還款以及利息的計算問題需要雙方在簽訂協(xié)議時就說清楚。此外，《合同法》第211條第1款規(guī)定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不付利息。”這一規(guī)定自然對出借人不利，也容易使出借雙方產(chǎn)生矛盾。因此，民間借貸對是否支付利息、利率具體多少等問題都必須清楚地寫在協(xié)議中。

民間借貸我認為把握以問題：1、是出借方一定弄清楚借款人的個人信息。如婚姻狀況、有效身份證件、借款用途等。這是防范法律風(fēng)險的第一步。2、了解人民銀行的現(xiàn)時實行的貸款基準(zhǔn)利率，定價不超過人民銀行基準(zhǔn)利率的4倍。3、起草有效的合法的借款合同，合同內(nèi)容盡量詳細，把可能出現(xiàn)的違約行為的處理方法約定下來。4、簽字摁印一定是借款本人。5、現(xiàn)時多數(shù)城市的房產(chǎn)局不進行民間借貸抵押他項辦理，這樣應(yīng)該找一個了解借款人中間人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

最好有擔(dān)保方，簽好協(xié)議，利率不能超規(guī)定，最近又下調(diào)受保護利率了，可查一下。

我們常說的借貸，主要是指借款人向另一方借取貸款的行為。我們常使用的借貸方式有銀行信貸、民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)信貸等。其中隨著像微信、支付寶、度小滿金融等大品牌接連推出信貸產(chǎn)品后，這種小額借貸平臺憑借放款快、操作簡單等特點逐漸被借款人所接受并使用。那么面對眾多的借錢APP，我們應(yīng)該怎么選擇呢？提示大家一定要關(guān)注這幾點：
一. 產(chǎn)品要正規(guī)，無論是品牌還是產(chǎn)品資質(zhì)，一定要選擇正規(guī)大品牌更靠譜，認證正品謹防黑貸款詐騙；
二. 利息和額度很關(guān)鍵。雖然貸款平臺的額度一般都是和個人信用掛鉤的，但是正規(guī)平臺的活動更多，額度更高利息也相對更低。比如度小滿金融旗下的有錢花，就是屬于頭部的正規(guī)貸款app了。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌靠譜利率低，最高可借額度20萬，可以滿足大多數(shù)貸款者的需求。

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