買保險時，即是和保險公司簽訂了一項保險合約，保險合同里面就寫明了保險保障什么內(nèi)容、也標明了哪些情況不保，所以大家購置保險一定要詳細分析保險合同的內(nèi)容，特別是“免責條款”這一項，會直接影響著大家后續(xù)的賠付。

下面，學姐就跟大家科普一下關于免責條款的事項。

除此之外，保險合同還有很多注意事項，大家也要多多了解：

《教你辨別保險合同那些坑！》

一、保險的免責條款是什么？

免責條款其實說的就是出險后保險公司不予理賠情況的條款。通俗來說，若是說出現(xiàn)了免責條款里面的狀況，保險公司是有權(quán)利拒賠的。

免責條款可以簡單解釋為，保險公司不會承擔什么保險責任，不會保障什么。

通常而言，保險免責大致可以分為兩大類：顯性免責和隱性免責。

1、顯性免責

一般在保險合同內(nèi)，都直接有一段或者一頁寫上“免責條款”或“責任免除”，字哪些情況免責就在合同里面跟被保人講清楚。

2、隱性免責

隱性免責非常隱蔽和低調(diào)，散落在合同不同地方，不仔細看有時還挺難發(fā)現(xiàn)，就比如特別約定、病種定義、免賠額等。

二、保險的免責條款要注意什么？

保險公司之所以設立免責條款，第一的原因是為使得風險可控，二是為了規(guī)避道德風險。

就投保人或者受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的而言，保險公司就不對此負責。

不同的險種的保險免責條款也不同。所以我們買保險前需要關注和理解的內(nèi)容就是保險合同中有關免責條款。

仔細注意了！免責條款的設定是不統(tǒng)一的，所以大家在買保險時，可能會驚訝地發(fā)現(xiàn)同樣的一些保險事故在這款產(chǎn)品是不予保障的，但是在其他產(chǎn)品中卻設置了相應的保障。

大家在考慮的時候，千萬要注意一下，若正常的保障內(nèi)容卻被包含在免責條款里，那么我們就需要好好斟酌一下，然后再決定還要不要入手這款產(chǎn)品了。

此外，一般條件下，設置的免責條款越少，那么獲得理賠的可能性越大，所以免責條款越少就越不容易吃虧。

下面文章里，也有對不同險種的免責條款進行詳細分析，大家可以再看看：

《保險的免責條款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大虧的！》

三、保險怎么買？

我們從上面的免責條款這一項就可以看出，保險的購買其實是一件有難度的事，那么保險究竟應該怎樣買入呢？接著學姐就以重疾險為例，帶大家了解下買保險時要注意哪些方面：

1、適合人群

重疾險最關鍵的效用是在被保人被診斷出合同約定的疾病并且達到理賠條件的情況下，保險公司會按照約定一次性給付保險金，朋友們可以拿這筆保險金用來支付醫(yī)療費、當作接下來生活費、彌補收入損失等。

事實上，幾乎每一個人都有可能會罹患重疾，很多重疾在治療時又需要很大一筆錢，這樣一來很需要配置重疾險將患病時的經(jīng)濟風險減小。

2、保額

一般而言重大疾病治療費用都很高，想要買重疾險之后能夠在生病時拿到充足的賠償金，這樣的話我們就要把保額做得高一些，這樣才能更有效的將患病時的經(jīng)濟風險轉(zhuǎn)移掉。

學姐給大家一個建議，保額最好不要在30萬以下，原因是時不時可以看到的重大疾病譬如癌癥的治療花費，至少就要花掉30萬，具備30萬保額，就可以很好地彌補經(jīng)濟損失，究竟配備多少保額，應該基于當?shù)氐南M水平以及家庭的經(jīng)濟條件。

3、保障內(nèi)容

配備保險，保障內(nèi)容有哪些，是我們要好好地關注的內(nèi)容里面的一個，銀保監(jiān)會規(guī)定重疾險必定包含了28種重大疾病的保障，關于這點市面上在售的重疾險產(chǎn)品都有能力做到。

我們需要關注的一點是，優(yōu)秀的重疾險，盡量覆蓋28種重疾對應的高發(fā)輕癥、中癥保障，因此被保人的保障才比較豐富，也能提高獲賠概率。

4、保障期限

重疾險保障期限分為兩種，即定期和終身，最好在有一定的經(jīng)濟實力的情況下，優(yōu)先選擇保終身的，往后余生都有保障。

如若實在是經(jīng)濟緊張，那不妨去選擇其他相對好一點的，去選能夠?qū)⑽覀內(nèi)松兄匾A段包含在內(nèi)的定期期限。

5、單次賠付和多次賠付

興許有些小伙伴發(fā)覺，重疾險分為兩種——單次賠付和多次賠付。

從一定意義上來說，多次賠付型重疾險產(chǎn)品確實能給被保人提供更多層次的保障，但有些多次賠付的重疾險價格可能會比單次賠付的貴一些，因此小伙伴們千萬不可以盲目地認為選擇那種提供多次賠付的重疾險產(chǎn)品就百分百劃算，還是得根據(jù)具體產(chǎn)品做具體分析。

根據(jù)以上幾個方面，學姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出十款優(yōu)質(zhì)的重疾險，有需要可直接從中挑選一款：

《十大值得買的熱門重疾險大盤點！》

四、買保險的注意事項是什么？

以上是關于免責條款和選購重疾險時的注意事項，或許大家已經(jīng)知道了保險了。

然而有一點需要大家重點留意一下，不論配置什么類型的保險，買保險應該詳細地閱讀條款，了解保險的保障內(nèi)容、理賠條件、免責條款等，如若不進一步理解條款，投保后也不認真查看合同，如果發(fā)生理賠糾紛，吃虧的估計是我們自己。

五、保險要去哪買？

就通過哪里可以買到保險而言，這方法可就多了，一般有線下、線上兩種方式：

1、線下投保

往往我們可以在保險公司實體運營網(wǎng)點、銀行進行保險選購，再者可以借助保險代理人買保險，大部分保險公司都配備了線下保險代理人，可以經(jīng)過他們投保。

2、線上投保

伴隨互聯(lián)網(wǎng)逐漸的發(fā)展，帶來了便利的生活，如今也能通過線上的方式進行投保，往往我們能在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城上，或是網(wǎng)上第三方平臺譬如支付寶、微信等，也可以買到保險產(chǎn)品，部分第三方保險咨詢平臺不但販賣保險，而且可以提供給客戶周到的咨詢、理賠等服務。

【寫在最后】
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