法律主觀：

我國(guó)的最高人民法院關(guān)于 民間借貸 的規(guī)定是第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。 第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、 欠條 等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的 證據(jù) 。 當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明 債權(quán)人 ，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸 訴訟 的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的， 裁定駁回起訴 。

法律客觀：

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、 欠條 等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的 證據(jù) 。 當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明 債權(quán)人 ，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸 訴訟 的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的， 裁定駁回起訴 。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三條 借貸雙方就 合同履行 地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第四條 保 證人 為借款人提供 連帶責(zé)任保證 ，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。 保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

根據(jù)我國(guó)民法典的相關(guān)規(guī)定，自然人之間的借款合同是實(shí)踐合同，自貸款人提供借款的時(shí)候成立。
1、 民間借貸合同自借貸雙方當(dāng)事人簽訂書(shū)面合同或者達(dá)成口頭協(xié)議時(shí)成立，但借貸合同的成立并不意味合同已經(jīng)生效。
2、只有當(dāng)出借人將借款交付給借款人時(shí)借貸合同才生效。
3、 通過(guò)書(shū)面形式或口頭形式表現(xiàn)出來(lái)的民間借貸合同，僅表明民間借貸合同的成立，不能證明合同的生效。
一、自然人之間借款必須得簽訂書(shū)面合同嗎?
“借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”由此可見(jiàn)，在銀行或金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)才必須采用書(shū)面合同的形式，而自然人之間的借款往往大家比較熟悉，所以自然人之間的借款可以采用口頭形式或者書(shū)面形式。當(dāng)然，由于口頭形式固有的局限性，比方說(shuō)出現(xiàn)糾紛難以舉證，所以盡管法律規(guī)定了自然人之間的借款可以采用口頭形式，但是為了保護(hù)自己的權(quán)益，最好還是簽訂書(shū)面形式的借款合同。
二、自然人之間借款合同的生效要件：
具有下列情形之一，可以視為具備民法典第六百七十九條關(guān)于：
（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款的時(shí)間，就是貸款人提供貸款的時(shí)間，借款合同生效；
（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，資金到達(dá)借款人賬戶的時(shí)間，是貸款人提供貸款的時(shí)間，合同生效；
（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利的時(shí)間，為貸款人提供貸款的時(shí)間，合同生效；
（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)的時(shí)間，是貸款人提供貸款的時(shí)間，合同生效；
（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成的時(shí)間，為貸款人提供貸款的時(shí)間，合同生效。這些規(guī)定，體現(xiàn)的都是到達(dá)主義，對(duì)保護(hù)借款人有利。
法律依據(jù)：
《中華人民共和國(guó)民法典》第六百七十九條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立。

法律主觀：

一、借款合同簽字是否生效
依據(jù)我國(guó)的規(guī)定，個(gè)人借款協(xié)議是屬于合同的一種，借款協(xié)議一般是自雙方簽字時(shí)成立的，但成立并不等于生效，個(gè)人借款協(xié)議要依法成立時(shí)才生效的。
《中華人民共和國(guó)民法典》第四百九十條【合同成立時(shí)間】當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在簽名、蓋章或者按指印之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受時(shí)，該合同成立。
法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式訂立，當(dāng)事人未采用書(shū)面形式但是一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對(duì)方接受時(shí)，該合同成立。
第五百零二條【合同生效時(shí)間】依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。
依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，依照其規(guī)定。未辦理批準(zhǔn)等手續(xù)影響合同生效的，不影響合同中履行報(bào)批等義務(wù)條款以及相關(guān)條款的效力。應(yīng)當(dāng)辦理申請(qǐng)批準(zhǔn)等手續(xù)的當(dāng)事人未履行義務(wù)的，對(duì)方可以請(qǐng)求其承擔(dān)違反該義務(wù)的責(zé)任。
二、借款合同不還犯法嗎
朋友之間借錢，立有有借據(jù)，屬于民事法律關(guān)系，即債權(quán)債務(wù)關(guān)系，所以不屬于犯法行為。
因?yàn)闆](méi)有觸犯刑法，可以通過(guò)民事訴訟追討債務(wù)。
那么借貸式詐騙和民間借貸之間在表現(xiàn)形式上有什么區(qū)別呢；主要有以下幾點(diǎn)：
（一）行為人的主觀意圖不同
詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時(shí)就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的，因此，詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒(méi)有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時(shí)卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時(shí)歸還。
（二）行為人采取的方式不同
詐騙人在借款時(shí)都會(huì)采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營(yíng)利性的活動(dòng)，又如虛構(gòu)自已的財(cái)務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會(huì)如實(shí)的告知其借款用途，很少采用欺騙的方法。
（三）行為人對(duì)借款的態(tài)度不同
詐騙人在騙得財(cái)物后不會(huì)考慮歸還財(cái)物，因此在財(cái)物的使用上毫無(wú)顧慮和節(jié)制，直接造成財(cái)物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個(gè)人揮霍；而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。
三、沒(méi)有借款合同能否勝訴
可以的，即便是沒(méi)有借款合同也能起訴，但是你必須得有事實(shí)的存在，借款合同是在起訴中其中一個(gè)證據(jù)，這個(gè)不妨礙起訴，你要收集好相關(guān)的借款憑證比如轉(zhuǎn)賬記錄，聊天記錄等，但會(huì)影響最后的判決，起訴是可以起訴，可以微信搜一搜欠條說(shuō)有相關(guān)的訴訟指引。
通過(guò)上面的文章可以知道借款合同簽字是否生效，依據(jù)我國(guó)的規(guī)定，個(gè)人借款協(xié)議是屬于合同的一種，借款協(xié)議一般是自雙方簽字時(shí)成立的，但成立并不等于生效，個(gè)人借款協(xié)議要依法成立時(shí)才生效的。