民間借貸約定的利率未超過(guò)年利率24%，受法律保護(hù)。約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)部分的利息認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。年利率在24%——36%之間這部分利息，法律不保護(hù)。當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，法院也不反對(duì)。如果借款人已經(jīng)償還了這部分利息，之后又反悔要求償還，法院同樣會(huì)駁回。

總結(jié)：年利率24%以內(nèi)受法律保護(hù)。24%至36%作為一個(gè)自然債務(wù)區(qū)，法律不干涉，多給了不能要回，沒(méi)給也不能強(qiáng)求。年利率36%以上的為無(wú)效，多給了可以要回來(lái)。

基本信息

在民間借貸中，借貸雙方最易在民間借貸利息上產(chǎn)生矛盾。對(duì)民間借貸利息糾紛可以參照《合同法》的明確規(guī)定：

第一，根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則，借貸雙方對(duì)于利息問(wèn)題在借款合同中沒(méi)有約定的，在一定程度上具有無(wú)償借貸的性質(zhì)。債務(wù)人在借款期限屆滿之前償還或者在未約定還款期限時(shí)，并且在債權(quán)人要求還款時(shí)，在合理期限內(nèi)還款的，不支付利息。

第二，借貸雙方約定了利率標(biāo)準(zhǔn)后又發(fā)生爭(zhēng)議的，可以在最高不超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。 對(duì)超出部分的利息不予保護(hù)。

第三，在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第四，《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》中明確規(guī)定；出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。 這條規(guī)定在司法實(shí)踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，你當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來(lái)可以主張要回的也可能要不回了。

第五，當(dāng)事人因借貸外幣、臺(tái)幣等發(fā)生糾紛的，出借人要求以同類(lèi)貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無(wú)同類(lèi)貨幣的，可以參照償還時(shí)的外匯牌價(jià)折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國(guó)銀行的外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。

以上是法律對(duì)民間借貸利息做出的一些明確規(guī)定，實(shí)踐中采取相應(yīng)的對(duì)策，在遇到一些利息糾紛時(shí)，可以參照這些規(guī)定。

法律規(guī)定

《合同法》第211條規(guī)定：

自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

《關(guān)于審理借貸案件意見(jiàn)》第六條規(guī)定：

民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

參考資料：最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定

民間借貸利息由借貸雙方約定，可以有償（有息借款）也可以無(wú)償（無(wú)息借款）。法律禁止高利放貸，如果當(dāng)事人約定的借貸利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍的，超過(guò)部分屬于高利貸，不受法律保護(hù)；未超過(guò)的，仍然受法律保護(hù)。

《中華人民共和國(guó)民法典》
第六百八十條
禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。
借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；
自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》
第二十五條
出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。
前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

一、民法典關(guān)于民間借貸年化率的規(guī)定？

最高規(guī)定民間借貸利率上限是年利率15.4%，超過(guò)的部分不受法律保護(hù)，可以不還。

這個(gè)15.4%不是一成不變的，它是根據(jù)每個(gè)月的20號(hào)央行下設(shè)的銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍生成的。

央行授權(quán)銀行間同業(yè)拆借中心定期公布LPR，最近一次是2021年5月20日公布的，1年期LPR為3.85%，其4倍就是15.4%

二、關(guān)于民間借貸的法律法規(guī)

民間借貸應(yīng)以《合同法》為依據(jù)。《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民《關(guān)于人民審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍”。

三、民法典中關(guān)于民間借貸的規(guī)定

法律分析：《中華人民共和國(guó)民法典》關(guān)于民間借貸的規(guī)定如下：1、禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。借款合同對(duì)利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息；2、借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)議的，按照當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)之間借款的，視為沒(méi)有利息。

國(guó)民法典》第六百八十條禁止高利放貸，家有關(guān)規(guī)定。借款合同對(duì)利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不按照當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。

四、民法典關(guān)于民間借貸的法律規(guī)定

《中華人民共和國(guó)民法典》關(guān)于民間借貸的法律規(guī)定具體如下：1、自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)合同成立；2、禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定；借款合同對(duì)利息沒(méi)有約定的，視為沒(méi)有利息；3、借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒(méi)有利息。民間借貸僅有借條沒(méi)有付款憑證的處理方式如下：1、憑借條可以進(jìn)行，但如債務(wù)人對(duì)款項(xiàng)是否實(shí)際交付提出異議的，按現(xiàn)有司法實(shí)踐，人民通常會(huì)要求出借人本人或有關(guān)經(jīng)手人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過(guò)，并接受對(duì)方當(dāng)事人和法庭的詢問(wèn)。人民會(huì)根據(jù)現(xiàn)金交付金額的大小、出借人的支付能力、當(dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方之間的關(guān)系等，綜合判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。律師建議對(duì)于數(shù)額較大的借款應(yīng)以銀行轉(zhuǎn)賬的方式交付給借款人；2、借貸合同當(dāng)事人既約定借款利息、又約定違約金的，如利息、違約金之和超過(guò)年利率百分之二十四的，司法實(shí)踐中對(duì)于超過(guò)部分人民不予支持，且在債務(wù)人未提出抗辯的情況下，人民亦會(huì)主動(dòng)進(jìn)行審查。法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第六百六十八條借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類(lèi)、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。第六百六十九條訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。第六百七十條借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。